Poliçede dört rakam var. Hangisi ne demek?

Dört rakamın anlamı

İki tavan birlikte çalışıyor: önce her birim için limit uygulanıyor, sonra toplam tavana bakılıyor. Hangisi önce dolarsa ödeme orada duruyor.

Bir soru daha sık geliyor: limit, karşı tarafın toplam zararına mı bakıyor, yoksa senin ödeyeceğin kısma mı? Cevap: senin kusuruna düşen kısma. Yüzde elli kusurlu olduğun bir kazada karşı tarafın zararının yarısı senin poliçenden, yarısı onun poliçesinden karşılanır. Limit de o yarı üzerinden tükenir.

Maddi mi, bedeni mi? Zararın türü nasıl belirleniyor?

• Maddi zarar: araçtaki hasar, taşınan eşyanın zararı, bariyer ve direk gibi unsurlara verilen zarar, aracın kullanılamadığı süre için talep edilen kira bedeli ve değer kaybı.
• Bedeni zarar: tedavi giderleri, geçici ve sürekli iş göremezlik, sürekli sakatlık tazminatı, ölüm hâlinde destekten yoksun kalma tazminatı ve cenaze giderleri.

Önemli ayrıntı: iki limit birbirinden bağımsızdır. Maddi limitte biten teminat, bedeni limitten tamamlanmaz. Bedeni tarafta kullanılmayan limit, maddi tarafa aktarılmaz.

Pratikte bu ayrım şöyle karşına çıkıyor: aracı ağır hasar gören ama kimsenin yaralanmadığı bir kazada bedeni limitin yüksek olması sana hiçbir şey kazandırmaz. Riskini düşünürken iki limiti ayrı ayrı değerlendirmek gerekiyor.

Limitler neden her yıl değişiyor?

Limitler mevzuatla belirlenir ve genellikle her yıl güncellenir. Sebep basit: enflasyon ve araç fiyatlarındaki değişim, sabit bir limiti hızla anlamsız hâle getiriyor.

Bunun pratik sonucu: hasar anında geçerli olan limit, poliçenin düzenlendiği tarihteki limittir. Üç yıl önce yaptığın bir poliçeyle bugün kaza yaparsan — ki yapamazsın, poliçeler yıllık — o yılın limiti geçerli olur. Yenileme tarihinde limitlerin güncellendiğini görmek bu yüzden normal.

Bir ayrıntı daha: poliçe yıl içinde birden fazla kazayı da karşılar. Limitler kaza başına yazılıdır, yıllık bir toplam tavan değildir. Aynı poliçe döneminde iki ayrı kaza yaparsan her biri için limitin tamamı yeniden geçerli olur — ancak her iki hasar da basamağını ayrı ayrı etkiler.

Limit yetmezse ne oluyor?

Limitin üstünde kalan tutar kaybolmaz; kusurlu kişinin şahsi borcu olur ve zarar gören onu doğrudan talep eder.

Bu borcun bir tavanı yoktur. Ödenmemesi hâlinde icra takibi, maaş haczi ve malvarlığına el konulması gündeme gelebilir.

Bu boşluğu kapatmanın tek yolu İMM (İhtiyari Mali Mesuliyet) teminatı. Trafik limitinin bittiği yerden başlar ve kendi limitine kadar devam eder. Ayrıntısı İMM yazısında.

Limitleri yükseltebilir miyim?

Zorunlu trafik sigortasının limitlerini yükseltemezsin — bunlar mevzuatla belirlenir ve herkes için aynıdır. Şirket değiştirmek de limitleri değiştirmez.

Yapabileceğin üç şey var:

1. İMM teminatı eklemek. Kasko poliçesine eklenir ve limit üstü sorumluluğu devralır.
2. İMM limitini yeterli seçmek. Düşük bir İMM limiti kapatmayı hedeflediğin boşluğu kapatmaz. Ayrıntısı limit yazısında.
3. Manevi tazminatın kapsamda olduğunu teyit etmek. Trafik poliçesi bu kalemi hiç kapsamaz; İMM'de ise poliçeye göre değişir.

Dördüncü bir yol da var ama tersten çalışıyor: aracını kullandıracağın kişiyi seçmek. Poliçe araca bağlı olduğu için, aracını verdiğin kişinin yaptığı kazada limitler yine seninkiler oluyor ve limit üstü sorumluluk araç işleteni olarak sana da yöneliyor.

Hangi durumda limit hızla tükenir?

• Lüks ya da yüksek segment araca çarpmak. Tek bir aracın onarımı maddi limiti zorlayabilir.
• Zincirleme kaza. Kaza başına tavan, araç sayısı arttıkça hızla doluyor.
• Yolcu taşıyan araçla kaza. Bedeni tarafta kişi sayısı arttıkça kaza başına limit baskılanıyor.
• Ağır yaralanma ve ölüm. Sürekli sakatlık ve destekten yoksun kalma tazminatları, bedeni limitin en büyük tüketicisi.

Trafik sigortasının genel kapsamını zorunlu trafik yazısında, branşın tamamını trafik sayfasında bulabilirsin.

Sık sorulanlar