İkisi de yaptırmalı. Ama aynı şeyi değil.

Kim neyi sigortalar?

Tablodaki ilk satırın mantığı basit: sigorta, sigortalanabilir menfaati olan kişi tarafından yaptırılır. Kiracının binada mülkiyet menfaati yok; o yüzden binayı sigortalayamaz ve hasarda tazminat alamaz.

Bu kuralın bir sonucu daha var: kiracı binayı sigortalatmaya kalkışırsa, poliçe düzenlense bile hasarda tazminat ödenmez — sigortalanabilir menfaat yok. Bu yüzden "ben evi sigortaladım" diyen bir kiracının elinde çoğu zaman işe yaramayan bir poliçe oluyor. Doğru kurgu, eşya ve sorumluluk üzerinden.

Kiracının asıl riski: verdiği zarar

Kiracının en büyük mali riski eşyasının çalınması değil. Çıkardığı bir yangının ya da taşırdığı bir suyun binaya ve komşulara verdiği zarar.

• Ev sahibine karşı: kiralanan şeyi özenle kullanma yükümlülüğü var. Kusuruyla binaya verdiği zarardan sorumlu.
• Komşulara karşı: alt kattaki daireye sızan su ya da sıçrayan yangın, doğrudan kiracının sorumluluğunu doğurabilir.

Bu zararın büyüklüğü kiracının eşyasının değeriyle sınırlı değil. Bir dairenin yeniden yapımı ya da iki komşunun dekorasyonu, kiracının evdeki bütün eşyasından pahalıya gelebilir.

Sorumluluk teminatının ev sahibini de koruduğunu görmek gerekiyor. Kiracının çıkardığı bir yangında ev sahibi zararını kendi konut poliçesinden alır, ama şirket halefiyet yoluyla kiracıya rücu eder. Kiracının sorumluluk teminatı varsa bu rücu onun poliçesinden karşılanır; yoksa kiracının cebinden.

Yani bu teminat iki tarafın da işine geliyor. Kira sözleşmesine "kiracı sorumluluk teminatı bulundurur" şartı koymak, ev sahibi açısından pratik bir güvence.

DASK kimde?

DASK binayı sigortaladığı için yaptırma yükümlülüğü mal sahibindedir ve hasar hâlinde tazminat da mal sahibine ödenir.

Ama kiracıyı ilgilendiren bir yanı var: elektrik ve su aboneliği işlemlerinde geçerli DASK poliçesi aranır. Yani kiracı, DASK'ın varlığını taşınırken kontrol etmek durumunda.

Pratik öneri: kira sözleşmesi imzalarken DASK poliçesinin bir kopyasını iste. Hem abonelik işlerini kolaylaştırır hem binanın durumu hakkında fikir verir.

Bir not daha: DASK poliçesi mal sahibi adına düzenlenir ama primi fiilen kimin ödediği taraflar arasındaki anlaşmaya bağlı. Uygulamada bazen kiracıdan tahsil ediliyor. Poliçenin kimin adına düzenlendiğine bakmak gerekiyor; tazminat her hâlde tapu sahibine ödenir.

Ev sahibinin gözden kaçırdıkları

• Kira kaybı teminatı. Ev yangın ya da su baskını sonrası oturulamaz hâle gelirse, onarım süresince kira geliri durur. Bu teminat o boşluğu kapatır.
• Eşyalı kiralamada eşya bedeli. Evi eşyalı kiralıyorsan, o eşya senin; kendi poliçende beyan etmen gerekir.
• Boş kalan dönem. İki kiracı arasında ev uzun süre boş kalacaksa, çoğu poliçede teminat daralır. Bildirilmesi gerekir.
• Kiracının sigortası olup olmadığı. Kiracının sorumluluk teminatı yoksa, onun kusurundan doğan zararı tahsil etmek zorlaşır. Sözleşmeye şart koymak yaygınlaşan bir uygulama.

Dördüncü maddeyi somutlaştıralım: kiracının sorumluluk teminatı olmaması, zararın karşılanmayacağı anlamına gelmiyor — ev sahibinin poliçesi devreye girer. Ama o zaman ev sahibinin hasar kaydı oluşur ve yenilemede primi etkilenir. Kiracıdan teminat istemenin mantığı burada.

Aynı evde iki poliçe çakışır mı?

Hayır, çünkü farklı şeyleri kapsıyorlar. Ev sahibinin poliçesi binayı, kiracının poliçesi kendi eşyasını ve sorumluluğunu güvenceye alıyor.

Çakışma yalnızca eşyalı kiralamada gündeme gelebilir: eşya kime aitse onun poliçesinde yer almalı. İkisinin de aynı eşyayı beyan etmesi gereksiz prim demektir.

Taşınırken: poliçe seninle gelir mi?

Kiracı poliçesi eşyayı ve sorumluluğu koruduğu için taşınabilir — ama kendiliğinden taşınmıyor. Adres, poliçenin risk bilgisi; değiştiğinde zeyilname gerekiyor.

Taşınma gününü de ayrıca konuş: nakliye sırasında eşyaya gelen zarar konut poliçesinin değil, nakliyat sigortasının ya da nakliyecinin sorumluluğunun konusu. İki adres arasındaki yol, konut poliçesinin kapsadığı bir yer değil.

Kiracı için poliçe kurma listesi

1. Eşya bedelini hesapla. Odadan odaya dolaşıp bugünkü satın alma maliyetini topla. Ayrıntısı bedel yazısında.
2. 3. şahıs mali mesuliyet ekle ve limitini yeterli tut.
3. Dahili su ve hırsızlık teminatlarını kontrol et.
4. Alternatif konaklama teminatına bak. Ev oturulamaz hâle gelirse geçici konaklama masrafını karşılar.
5. Taşınırken poliçeyi güncelle. Adres değişikliği zeyilname ile bildirilir; bildirilmeyen adreste teminat tartışmalı hâle gelebilir.

Ev sahibi için poliçe kurma listesi

1. DASK'ı yaptır ve güncel tut. Metrekare ve yapı tarzının doğru olduğunu teyit et.
2. Bina bedelini yeniden yapım maliyeti üzerinden yazdır.
3. Deprem teminatını konut poliçesine ekle. DASK'ın üstünü tamamlar.
4. Kira kaybı teminatını değerlendir.
5. Kiracıdan sorumluluk teminatı istemeyi düşün. Sözleşmeye şart olarak yazılabilir.

Konut poliçesinin teminat yapısını konut sigortası yazısında, komşuya verilen su zararını dahili su yazısında bulabilirsin.

Sık sorulanlar