Tavan aktı. Kimin poliçesi ödeyecek?
Üst komşudan su sızdı, tavanın mahvoldu. Onun poliçesi mi senin poliçen mi devreye girecek? Cevap kusurun nerede olduğuna göre değişiyor.
Güncelleme: 7 Ekim 2026 Okuma süresi: 4 dakika Branş: Konut
Kısa cevap
İki ayrı poliçe ve iki ayrı teminat var, ikisi de devreye girebilir:
Senin konut poliçendeki dahili su teminatı — evindeki zararı karşılar, kusur kimde olursa olsun. Komşunun 3. şahıs mali mesuliyet teminatı — onun kusuruyla sana verdiği zararı karşılar.
Pratik tavsiye: önce kendi poliçeni kullan. Daha hızlı sonuç alırsın; şirketin ödediğini kusurlu taraftan tahsil etme hakkı zaten var.
Dahili su teminatı neyi karşılar?
Dahili su, binanın içindeki su tesisatından kaynaklanan zararları kapsayan bir ek teminat. Tipik olarak:
- Tesisat patlaması, çatlaması, taşması
- Üst kattan ya da komşudan sızan su
- Çatıdan ve dış cepheden sızan yağmur suyu (poliçeye göre değişir)
- Beyaz eşya kaynaklı su zararı — çamaşır makinesi, bulaşık makinesi hortumu
- Donma nedeniyle patlayan tesisat
Ek teminat olduğunu unutma. Konut poliçesinin çekirdeği yangındır; dahili su ayrıca eklenmemişse poliçede yoktur.
Borunun kendisi genellikle ödenmez
En çok şaşırtan ayrım bu: dahili su teminatı, suyun verdiği zararı karşılar — duvar, tavan, parke, eşya.
Patlayan borunun kendisinin onarımı çoğu poliçede sınırlı bir limitle kapsanır ya da hiç kapsanmaz. Mantığı şu: boru zaten eskimiş ve değişmesi gereken bir parçaydı; sigortanın konusu ani zarar, bakım değil.
Bazı poliçelerde arıza bulma ve açma-kapama masrafları için ayrı bir teminat bulunur. Bu satırı sor; duvar kırmak ve kapatmak ciddi bir maliyet.
Teminatın adı yanıltıcı olabiliyor: "dahili" kelimesi binanın içindeki tesisatı anlatıyor, senin dairenin içini değil. Üst komşunun banyosundan gelen su da bu teminatın konusu; kaynak senin dairende olmak zorunda değil.
Kusur kimde? Dört senaryo
| Durum | Hangi poliçe | Not |
|---|---|---|
| Komşunun tesisatı patladı | Senin dahili su teminatın ya da komşunun 3. şahıs mali mesuliyeti | İkisi de mümkün; kendi poliçen daha hızlı |
| Komşu musluğu açık unuttu | Komşunun 3. şahıs mali mesuliyeti (ihmal var) | Senin dahili su teminatın da devreye girebilir |
| Ortak alan tesisatı | Apartman yönetiminin poliçesi ya da kat malikleri | Bina ortak poliçesi varsa oradan |
| Çatıdan sızan yağmur suyu | Senin poliçen (teminat varsa) ya da ortak alan sorumluluğu | Çatı ortak alansa yönetim sorumlu olabilir |
Tablodaki senaryoların hepsinde ortak bir şey var: hasarı kimin ödeyeceğini kusur belirliyor, ama zararını kimden tahsil edeceğini poliçe yapısı belirliyor. Kusur komşuda olsa bile, kendi poliçenden ödeme almak çoğu zaman daha hızlı yol.
Neden önce kendi poliçeni kullanmalısın?
- Hızlı. Kendi şirketinle muhatapsın; komşunun şirketiyle uğraşmak yerine tek bir dosya yürütürsün.
- Kusur tartışmasını beklemezsin. Dahili su teminatı kusura bakmaksızın senin zararını karşılar.
- Komşuluk ilişkisini korur. Para tartışması iki komşu arasında değil, iki şirket arasında yürür.
- Şirket zaten tahsil eder. Ödediğini kusurlu taraftan halefiyet yoluyla alır; bu senin işin değil.
Tek dezavantajı: poliçendeki muafiyet düşülür ve hasar kaydı oluşur. Zarar muafiyetin altındaysa ya da çok küçükse, komşuyla doğrudan anlaşmak daha mantıklı olabilir.
Halefiyet nasıl işliyor
Üst komşunun tesisatından sızan su senin salonunu bozdu. Kendi dahili su teminatından ödeme aldın. Şirketin bu noktada senin yerine geçiyor — buna halefiyet deniyor — ve ödediği tutarı komşunun poliçesinden ya da doğrudan komşudan tahsil ediyor.
Senin açından süreç bitti. Tahsilat şirketin işi ve ne kadar sürdüğü seni ilgilendirmiyor. Tek takip etmen gereken şey: kaskodaki gibi, tahsilat tamamlandığında muafiyet iadesinin mümkün olup olmadığını sormak.
Hasar olduğunda: ilk üç iş
- Suyu kes ve zararı büyütme. Poliçeler sigortalıdan zararı azaltacak makul tedbirleri almasını bekler. Bu masraflar genellikle teminat kapsamındadır.
- Fotoğraf çek. Suyun geldiği nokta, ıslanan yüzeyler, zarar gören eşya. Kurumadan önce çek — kuruyan bir leke zararın boyutunu göstermiyor.
- Komşunu bilgilendir ve kaynağı tespit edin. Mümkünse birlikte bakın; sonradan "benden gelmedi" tartışması çıkmasın.
Ardından hem kendi şirketine bildir hem komşunun poliçesi olup olmadığını öğren. İkisi birbirini engellemiyor.
Dördüncü bir iş daha var ve çoğu zaman atlanıyor: kurutmayı belgele. Islanan duvar ve zeminin kurutulması sırasında çekilen fotoğraflar, aylar sonra ortaya çıkan küf ve kabarma zararlarının aynı olaydan kaynaklandığını göstermenin tek yolu oluyor. Dosyayı kapatmadan önce ikinci bir tur fotoğraf çekmek işine yarar.
Komşunun poliçesi yoksa
Çok karşılaşılan bir durum. Bu hâlde:
- Kendi dahili su teminatın varsa zararın karşılanır. Şirketin, ödediğini komşudan talep etme hakkı var; bu süreç seni doğrudan ilgilendirmiyor.
- Kendi teminatın da yoksa zararını komşudan doğrudan talep etmen gerekir. Önce yazılı talep, sonuç alınamazsa dava.
- Kiracı komşudan geldiyse sorumluluk genellikle kiracıdadır; ama tesisatın kendi kusurundan kaynaklanıyorsa mal sahibi de gündeme gelebilir.
Komşu kiracıysa bir ayrım daha devreye giriyor: hasarın kaynağı tesisatın kendisi ise sorumluluk genellikle mal sahibindedir — tesisat binanın parçası ve bakımı ona ait. Kaynak kullanım hatası ise — açık bırakılan musluk, taşan makine — sorumluluk kiracıdadır.
Bu ayrım pratikte önemli: zararını kimden talep edeceğini belirliyor. Tespit sırasında kaynağın tesisat mı kullanım mı olduğunu not ettirmek, sonraki tartışmayı baştan kesiyor.
Sen kaynak olursan: 3. şahıs mali mesuliyet
Madalyonun diğer yüzü. Senin evinden sızan su alt komşuya zarar verirse, bu zararı karşılayan şey senin konut poliçendeki 3. şahıs mali mesuliyet teminatı.
- Ek teminattır. Poliçende yazmıyorsa yoktur.
- Limiti kontrol et. Alt komşunun evine verilen zarar, kendi eşyanın değerinden büyük olabilir — özellikle yeni dekorasyonlu bir dairede.
- Kiracıysan özellikle önemli. Binayı sigortalayamazsın ama komşuna verdiğin zarardan sorumlusun.
Bu satır, konut poliçesinde primi en az artıran ama en çok işe yarayan teminatlardan biri.
Limit konusunda bir ölçü verelim — tutar değil, ölçüt: bu teminatın limiti, alt komşunun evini yeniden yapmanın maliyetini karşılayacak düzeyde olmalı. Kendi eşya bedelin değil, verebileceğin zararın büyüklüğü esas. Apartmanın alt katlarında oturanlar için risk daha düşük, üst katlarda daha yüksek.
Tekrarlayan sızıntı: bakım meselesi
Dahili su teminatı ani ve beklenmedik olayları karşılar. Aylardır sızan, bilinen ve önlem alınmayan bir tesisat sorunu farklı değerlendirilir.
Sızıntıyı fark ettiğinde ihmal etmemek hem binanın hem dosyanın lehine. Tekrarlayan hasarlarda "bakım eksikliği" iddiası gündeme gelebiliyor.
Konut poliçesinin teminat yapısını konut sigortası yazısında, kiracı-ev sahibi ayrımını kiracı mı ev sahibi mi yazısında bulabilirsin.
Sık sorulanlar
Komşudan sızan suyu kendi poliçemden mi karşılatmalıyım?
Çoğu durumda evet, çünkü daha hızlı sonuç alırsın ve kusur tartışmasını beklemezsin. Şirketin ödediğini kusurlu taraftan tahsil etme hakkı zaten vardır. Tek dezavantajı muafiyetin düşülmesi ve hasar kaydı oluşmasıdır.
Patlayan borunun kendisi ödenir mi?
Dahili su teminatı suyun verdiği zararı karşılar; borunun kendisinin onarımı çoğu poliçede sınırlı bir limitle kapsanır ya da hiç kapsanmaz. Bazı poliçelerde arıza bulma ve duvar açma-kapama masrafları için ayrı bir teminat bulunur.
Komşumun sigortası yok, ne yapabilirim?
Kendi dahili su teminatın varsa zararın oradan karşılanır. Teminatın da yoksa zararını komşundan doğrudan talep etmen gerekir: önce yazılı talep, sonuç alınamazsa dava yolu.
Benim evimden sızan su alt komşuya zarar verdi, hangi teminat?
Konut poliçendeki 3. şahıs mali mesuliyet teminatı. Ek teminattır ve poliçende yazmıyorsa yoktur. Kiracıysan özellikle önemli, çünkü binayı sigortalayamasan da komşuna verdiğin zarardan sorumlusun.
Çatıdan sızan yağmur suyu kapsamda mı?
Poliçeye göre değişir; bazı poliçelerde dahili su teminatı içinde, bazılarında ayrı bir teminat olarak ele alınır. Çatı ortak alansa apartman yönetiminin sorumluluğu da gündeme gelebilir.
Bu yazı neye dayanıyor
- Yangın Sigortası Genel Şartları ve konut paket poliçelerinin özel şartları — dahili su ve üçüncü şahıs mali mesuliyet teminatları
- 6098 sayılı Türk Borçlar Kanunu, haksız fiil ve kiracının sorumluluğu
- 634 sayılı Kat Mülkiyeti Kanunu, ortak alan sorumluluğu
- Teminat kapsamı ve muafiyet uygulamaları poliçeye göre değiştiği için yazıda rakam verilmemiştir.
Sorunu kendi cümlenle yaz; blogun tamamında arar.
Hasarını birlikte çözelim
Poliçenin ve hasarın fotoğrafını gönder; hangi teminatın devreye gireceğini ve hangi sırayla başvuracağını söyleyelim.
Sorman ücretsiz. Poliçeni birlikte okuruz; gerekirse teklifleri yan yana koyup karşılaştırırız.