Motosiklet kullanıyorum: poliçem işler mi?

Önce kaza ne demek?

Genel şartlar kazayı tanımlıyor: ani ve harici bir olayla, sigortalının isteği dışında ölüm ya da bedensel bir zarar doğması.

Üç unsur var: anilik, dış etki ve iradesizlik. Üçünden biri yoksa olay kaza sayılmıyor.

Genel şartlar ayrıca bazı olayları açıkça kaza sayıyor:

• Ani ve beklenmedik biçimde yayılan gazların solunması,
• Ani bir hareketten doğan yanıklar, burkulma, incinme ve yırtılma gibi kas ve sinir zedelenmeleri,
• Yılan ve böcek sokması sonucu zehirlenme,
• Isırma sonucu kuduzdan doğan ölüm ve bedensel zarar.

İkinci madde pratikte önemli: ağırlık kaldırırken oluşan bir kas yırtılması, dış bir cisim olmasa bile kaza sayılabiliyor.

Liste 1: kaza sayılmayan hâller

İkinci, dördüncü ve beşinci satırlardaki kayıt önemli: bu durumlar teminatlı bir kazadan doğmuşsa kapsam dışında kalmıyor.

Örnek: bir kazadan sonra yapılması gereken ameliyat kapsam içinde değerlendirilirken, kazayla ilgisi olmayan bir ameliyat kaza sayılmıyor.

İlk satır ise ferdi kaza ile sağlık sigortası arasındaki temel ayrım. Ayrıntısı ferdi kaza ile sağlık sigortası farkı yazısında.

Liste 2: kesin teminat dışı hâller

• Savaş, ihtilal, isyan, ayaklanma ve bunlardan doğan iç kargaşalıklar,
• Grev, lokavt, toplu hareket ve kavgalara katılmak,
• Suç işlemek ya da buna teşebbüs etmek,
• Kişi ve malları kurtarmak dışında, kendini bilerek ciddi tehlikeye maruz bırakmak,
• Terör eylemleri ile bunlara karşı yetkili müdahalelerden doğan biyolojik, kimyasal ve nükleer kirlenme ve zehirlenme,
• Nükleer, biyolojik ve kimyasal silahlar ile sabotaj,
• Terör eylemlerine katılmak ve bunlara bağlı sabotaj,
• Suda boğulma — teminatlı bir kazadan doğmadıkça.

Dördüncü madde en çok yorum gerektireni. "Kendini bilerek ciddi tehlikeye atmak" — ama kurtarma amaçlı davranışlar bu istisnanın dışında.

Liste 3: satın alınabilen istisnalar

Bu liste, poliçeye eklenebilen hâlleri gösteriyor. Aksine sözleşme yoksa teminat dışında:

1. Motosiklet ve motorlu bisiklet kullanmak,
2. Açık denizde balıkçılık, sürek avı, yaban domuzu ve diğer vahşi hayvan avı, yüksek dağlarda avlanma,
3. Dağcılık, kış ve buz sporları, tehlikeli jimnastik hareketleri, profesyonel spor ile genel şartlarda sayılan temas ve takım sporları,
4. Hız ve dayanıklılık yarışmaları,
5. Yolcu dışında herhangi bir sıfatla uçuş,
6. Deprem, sel, yanardağ püskürmesi ve yer kayması,
7. Terör ve sabotaj zararları.

Birinci madde en çok şaşırtanı. Motosiklet kullanımı, ferdi kaza poliçesinin standart kurgusunda teminat dışında.

Altıncı madde de kritik: deprem, ferdi kaza poliçesinin çekirdek kapsamında değil. Deprem riskinin yüksek olduğu bir ülkede bu satırın poliçede olup olmadığı belirleyici.

Coğrafi sınır: iyi haber

Pek çok branşın aksine ferdi kaza genel şartları teminatı Türkiye'yle sınırlamıyor: sigorta, Türkiye sınırları dışında da geçerli.

Bu, seyahat edenler için önemli bir avantaj. Kasko ve zorunlu trafik sigortası Türkiye sınırları içinde geçerliyken ferdi kaza teminatı sınırı aşıyor.

Yine de yurt dışı tedavi masrafları ve asistans hizmetleri ayrı ürünlerin konusu.

Ağırlaştırıcı hâller

Genel şartlar bir kural daha koyuyor: önceden var olan bir hastalık, bedensel bir durum, sigortalının kusuru ya da yetersiz veya yanlış tedavi sonucu ağırlaştırıyorsa, tazminat tam sağlıklı bir kişinin doğru tedavi görmesi hâlinde doğacak sonuca göre hesaplanıyor.

Bu bir istisna değil, bir hesap kuralı. Olayın kapsamda olduğunu değiştirmiyor; ödenecek tutarı etkiliyor.

Ayrıntısı daimi maluliyet hesabı yazısında.

Poliçeyi yaptırırken üç soru

1. Meslek grubum doğru yazıldı mı? Prim buna göre hesaplanıyor; yanlış beyan hasar gününde tartışma doğuruyor.
2. Hangi ek teminatlar alındı? Motosiklet, spor, deprem satırları yazılı mı?
3. Hobilerimi belirttim mi? Kış sporu, dağcılık, avcılık, dalış.

Genel şartlar ayrıca mesleğin ve sağlık durumunun değişmesinin yazılı olarak derhal bildirilmesini istiyor. Riski artıran değişiklikler tanımlı süre içinde bildirildiğinde sigortacı ek prim isteyebiliyor ya da sözleşmeyi feshedebiliyor.

Sık sorulanlar