Dosya açıldı, ödeme gelmiyor

Adım 1: Yazılı gerekçe iste

Her şeyin başı bu. Telefonda söylenen cümle ile dosyada yazan gerekçe aynı ayrıntıda olmuyor.

Şirkete yazılı olarak — e-posta ya da resmî başvuru — şunu sor:

• Ödemenin neden yapılmadığı.
• Hangi poliçe maddesine ya da genel şart hükmüne dayanıldığı.
• Kısmi ödeme yapıldıysa hesap dökümü.
• Eksik evrak varsa tam listesi.

Yazılı gerekçe iki işe yarıyor: gerçek sebebi öğreniyorsun ve itiraz edeceğin belgeyi eline alıyorsun. Sözlü beyanla itiraz edilmez.

Yazılı istemenin bir faydası daha var: gerekçenin sonradan değişmesini engelliyor. Elinde belirli bir maddeye dayanan yazılı bir ret varsa, itirazını o maddeye odaklayabilirsin. Sözlü gerekçelerde ise her görüşmede farklı bir sebep duyulabiliyor ve itiraz hedefsiz kalıyor.

Adım 2: Gerekçeyi poliçeyle karşılaştır

Gelen gerekçe elinde. Şimdi poliçeni aç ve kontrol et:

Sahada en sık görülen durum: gerekçe teknik olarak doğru ama olaya yanlış uygulanmış. Örneğin bir istisna maddesi var ama olayın özelliği o maddenin kapsamına girmiyor.

İkinci sık durum da şu: gerekçe beyan üzerine kurulmuş. Yani şirket, poliçe düzenlenirken verilen bilginin eksik ya da hatalı olduğunu söylüyor. Bu tür retlerde bakılacak yer poliçe teklifi ve başvuru formu: soru sana sorulmuş mu, cevabı sen mi verdin, bilgi acente tarafından mı girildi? Sorulmamış bir soruya dayanan beyan iddiası zayıf kalıyor.

Adım 3: Yazılı itiraz

İtirazın gücü, duygusal argümanda değil belge ve maddede.

1. Dosya numarasını yaz.
2. Reddin gerekçesini aktar ve hangi noktaya itiraz ettiğini açıkça belirt.
3. Poliçe maddesine atıf yap. "Poliçemin X maddesinde şu teminat yer almaktadır" gibi.
4. Belgelerini ekle. Fotoğraf, rapor, fatura, yazışmalar.
5. Talebini net yaz. Ne istiyorsun: ödeme mi, yeniden değerlendirme mi, eksper değişikliği mi?
6. Tarihli ve kayıtlı gönder. E-posta ya da yazılı başvuru; gönderi kaydını sakla.

İtiraz yazısının tonu hakkında bir not: kısa, tarihli ve madde madde yazılmış bir metin, uzun ve duygusal bir metinden her zaman daha etkili oluyor. Dosyayı okuyan kişi sana kızgın biri değil, bir gerekçe arayan biri. Ona dayanak ver: poliçe maddesi, belge, tarih.

Adım 4: Sigorta Tahkim Komisyonu

Şirketten sonuç alamadıysan en pratik yol. Mahkemeye göre daha hızlı ve daha düşük maliyetli bir uyuşmazlık çözüm yolu.

• Ön şart: önce şirkete başvurmuş ve sonuç alamamış olman gerekir. Bu yüzden 3. adım atlanamaz.
• Başvuru Sigorta Tahkim Komisyonu'na yapılır; poliçe, yazışmalar ve belgeler sunulur.
• Hakem dosyayı inceler ve karar verir.
• Belirli tutarın altındaki uyuşmazlıklarda karar kesindir; üstünde ise itiraz yolu bulunabilir.

Tahkimin mahkemeyle karşılaştırması tahkim mi mahkeme mi yazısında.

Tahkim kararının bir özelliğini bilmek gerekiyor: şirket açısından bağlayıcı. Yani lehine karar çıkarsa şirket ödemek zorunda ve ayrıca bir icra süreci beklemeden işlem yapılıyor. Mahkeme kararına göre en büyük pratik avantajı bu.

Paralel yol: SEDDK şikâyeti

Sigortacılık ve Özel Emeklilik Düzenleme ve Denetleme Kurumu, sektörün denetleyicisi. Şikâyet başvurusu yapılabilir.

Ama beklentiyi doğru kurmak gerekiyor: SEDDK bireysel uyuşmazlığı çözen bir merci değil; şirketin mevzuata uygun davranıp davranmadığını denetliyor.

Pratik faydası şu: şikâyet, şirket üzerinde bir idari takip başlatıyor ve çoğu dosyada süreci hızlandırıcı etki yapıyor. Tazminat talebini ise tahkim ya da mahkeme çözüyor.

İki yolu birlikte kullanmak mümkün ve çoğu zaman mantıklı: tazminat için tahkim, davranış için şikâyet. Biri diğerinin önünü kapatmıyor. Şikâyetin dosyaya doğrudan etkisi olmasa da, şirketin yazışmalara cevap verme hızını belirgin şekilde değiştirdiğini sahada sık görüyoruz.

Eksper raporuna itiraz

Ret ya da düşük ödeme bir eksper raporuna dayanıyorsa, itirazın hedefi o rapor olmalı. Ayrı bir süreç ve kendi yöntemi var; ayrıntısı eksper raporuna itiraz yazısında.

Burada bir ayrım yapmak gerekiyor: eksper raporu teknik bir tespit, ret kararı ise hukuki bir değerlendirme. Rapora itiraz etmek hesap ve tespit tartışmasıdır; ret kararına itiraz etmek teminat kapsamı tartışmasıdır. Hangisiyle karşı karşıya olduğunu bilmek, kiminle ve nasıl yazışacağını belirliyor.

Ne zaman hukuki destek alınmalı?

• Tutar yüksekse. Avukatlık maliyeti, kaybedilecek tutarın yanında küçük kalıyorsa.
• Bedeni zarar varsa. Sakatlık ve ölüm dosyaları teknik ve hesap olarak karmaşık.
• Rücu talebi geldiyse. Savunma kurmak gerekir.
• Dava yoluna gidilecekse.

Biz hukuki danışmanlık vermiyoruz. Poliçenin ne dediğini birlikte okuyabilir, itirazın hangi maddeye dayanacağını çıkarabiliriz; ötesi için avukata başvurman gerekir.

Maliyet tarafında bir not: avukatlık ücreti tutara bağlı hesaplanabildiği için küçük dosyalarda tahkim neredeyse her zaman daha mantıklı. Tahkimde avukat zorunlu değil ve başvuru ücreti sınırlı. Bu yüzden sıra şu olmalı: önce şirket, sonra tahkim, gerekiyorsa avukat.

Süreci kolaylaştıran dört alışkanlık

1. Her şeyi yazılı yap. Telefonda konuştuysan, konuşmayı özetleyen bir e-posta at.
2. Dosya numarasını her yazışmaya yaz.
3. Belgeleri tek klasörde topla. Poliçe, tutanak, fotoğraf, yazışmalar, raporlar.
4. Tarihleri not et. Hasar tarihi, bildirim tarihi, ret tarihi, itiraz tarihi. Zamanaşımı ve süre hesapları bunlara dayanıyor.

Poliçenin nasıl okunacağını poliçe okuma rehberinde, tahkim sürecini tahkim yazısında bulabilirsin.

Sık sorulanlar