Cam kırıldı: poliçe ne diyor?

Hangi camlar kapsamda?

Teminat, poliçede adı geçen cam ve aynalarla sınırlı. Yani "evdeki bütün camlar" gibi bir kapsam yok; poliçede ne yazıyorsa o.

Bu yüzden poliçe yapılırken hangi camların yazdırıldığı önemli: pencere camları, balkon kapısı, duşakabin, mutfak tezgâh arkası, boy aynası, vitrin camı. Yazılmayan, kapsamda değil.

Konut paket poliçelerinde cam genellikle bir alt teminat olarak yer alır ve kendi bedeli vardır. O bedel, bütün camların yenilenmesini karşılayacak düzeyde mi — bakılması gereken ilk satır bu.

Aksine sözleşme yoksa kapsam dışı

Genel şartların ilk istisna listesi "aksine sözleşme yoksa" kaydını taşıyor. Yani bunlar ek anlaşmayla teminata dahil edilebilir:

• Yangın, yıldırım, patlama ve söndürme faaliyetlerinden doğan zararlar (başka bir sigortayla güvence altında değilse),
• İnşaat ve tadilat çalışmalarından doğan zararlar,
• Cam üzerindeki süs ve yazıların bozulması,
• Grev, lokavt, kargaşa ve halk hareketleri,
• Terör eylemleri ve sabotaj.

İkinci madde ev sahiplerini en çok ilgilendireni. Tadilat sırasında kırılan cam, aksine sözleşme yoksa bu teminattan karşılanmıyor. Tadilata başlamadan önce poliçeye bakmak, basit ama etkili bir adım.

Kesin olarak kapsam dışı olanlar

İkinci liste daha katı; bu hâllerde "aksine sözleşme" kaydı bulunmuyor:

• Binanın yıkılması ya da çökmesi,
• Camların takılması, sökülmesi, yer değiştirmesi ya da taşınması sırasındaki zararlar; çerçeve ve kaide tamirleri,
• Sigorta ettirenin, aile fertlerinin ya da çalışanlarının kasten verdiği zararlar,
• Yüzeydeki çizilmeler ve sıçrak kopmaları,
• Çerçeve kusurlarından, dış etki olmaksızın doğan zararlar,
• Deprem, sel, su basması ve yanardağ faaliyeti,
• Savaş ve nükleer kaynaklı zararlar,
• Kamu otoritesinin camlar üzerindeki işlemleri.

Cam kırılması ile hırsızlık arasındaki bağ

Hırsızlar çoğu zaman camı kırarak giriyor. Böyle bir olayda iki ayrı teminat devreye giriyor: kırılan cam için cam teminatı, çalınan eşya için hırsızlık teminatı.

İkisinin ayrı teminatlar olduğunu bilmek önemli; çünkü poliçede biri varken diğeri olmayabiliyor. Hırsızlık teminatı olan bir poliçe, kırılan camı otomatik olarak karşılamıyor.

Bir ayrıntı daha: hırsızlıkta zorlama izi olan cam, aynı zamanda olayın en güçlü delili. Değiştirmeden önce fotoğraflamak ve kolluk kaydına geçirmek gerekiyor.

Depremde cam kırılırsa?

Cam kırılması teminatından karşılanmıyor — deprem bu teminatın kesin istisnalarından biri.

Deprem hasarı için bakılacak yer farklı: binanın yapısal zararı için DASK, DASK üstü ve eşya için konut poliçesine eklenen ilave deprem teminatı.

Aynı mantık sel ve su basması için de geçerli. Camın nasıl kırıldığı, hangi teminatın devreye gireceğini belirliyor.

Tazminat nasıl belirleniyor?

Genel şartlar sigortacıya bir seçim hakkı tanıyor: zararı ödeyebilir ya da kırılan cam ve aynaları aynen ikame edebilir. İkame hâlinde kırılan camlar sigortacının malı oluyor.

Ödeme, hasar anındaki zarar üzerinden yapılıyor ve sigorta bedelini aşamıyor. Sigorta bedeli sigorta değerinin altındaysa eksik sigorta kuralı devreye giriyor: tazminat bu oran dikkate alınarak ödeniyor.

Zarar miktarı önce taraflarca kararlaştırılıyor; anlaşma olmazsa hakem-bilirkişilerce belirleniyor.

Kiracı mı, ev sahibi mi talep eder?

Cam, binanın bir parçası. Bu yüzden kural olarak bina poliçesinin, yani çoğu zaman ev sahibinin poliçesinin konusu.

Buna karşılık kiracının eşya poliçesinde de cam teminatı bulunabiliyor; özellikle duşakabin, ayna ya da mobilya camı gibi kalemler için.

Pratik yol şu: kırılan şeyin binaya mı eşyaya mı ait olduğunu belirlemek, sonra ilgili poliçeye bakmak. İkisi de varsa hangisinden talep edileceğini baştan konuşmak, iki şirket arasında kalmayı önlüyor.

Cam kırıldığında ne yapmalı?

1. Güvenliği sağla. Kırık cam önce bir güvenlik meselesi.
2. Fotoğraf çek. Kırık cam, kırılma noktası ve çevresi.
3. Sebebi not et. Çarpma, rüzgâr, çarpan cisim — sebep, hangi teminatın işleyeceğini belirliyor.
4. Hasarı bildir ve dosya numarası al.
5. Değiştirmeden önce sigortacının yönlendirmesini bekle; aynen ikame tercih edilebilir.
6. Faturayı sakla.

Beşinci madde para kaybettiren yer. Camı kendi imkânıyla değiştirip sonra fatura sunmak, ikame hakkını kullanmak isteyen sigortacıyla tartışma doğurabiliyor.

Sık sorulanlar