Aracı kim kullanıyor? Kasko bunu sorar
Kasko kural olarak araca bağlı bir teminattır; kimin kullandığına bakmaz. Ama hem genel şartın hem de özel şartların bu kurala getirdiği istisnalar var.
Güncelleme: 19 Ekim 2026 Okuma süresi: 3 dakika Branş: Kasko
Kısa cevap
Kasko, kural olarak araca yapılan bir sigortadır. Aracı sahibinin mi, eşinin mi, bir arkadaşının mı kullandığı kural olarak teminatı değiştirmez.
Bu kuralın iki tür istisnası var: genel şartın kendi istisnaları (gerekli sürücü belgesi olmadan kullanma, uyuşturucu ya da mevzuattaki seviyenin üzerinde alkollü kullanma) ve özel şartlara yazılan sürücü klozları.
Özel şarta yazılan kloz, hasarı tamamen reddetmek yerine genellikle ek bir muafiyet uygular: belirli sürücülerin dışında biri kullanırken olan hasarda tazminattan ayrıca indirim yapılır.
Kural: kasko araca bağlıdır
Kasko poliçesi, plakası ve şasi numarası yazılı bir aracı teminat altına alır. Poliçenin üstünde sigorta ettirenin adı yazar ama teminatın konusu odur: araç. Bu yüzden aracı kullanan kişinin poliçede isminin geçmesi kural olarak gerekmez.
Pratikte insanların en çok sorduğu soru da budur: "Arabayı kardeşim kullanıyordu, kasko öder mi?" Kuralın cevabı evettir. Ama poliçeyi açıp okumadan bu cevabı kesinleştirmek doğru olmaz, çünkü kuralın istisnaları var.
İstisnaların tamamı aynı yerde durmaz. Bir kısmı bütün kasko poliçelerinde ortak olan genel şartlarda, bir kısmı ise şirketin kendi yazdığı özel şartlarda bulunur. İkisi farklı şeylerdir ve sonuçları da farklıdır; aşağıda ayrı ayrı anlatıyoruz.
Genel şartın koyduğu iki sınır
Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları, teminat dışında kalan hâlleri A.5 başlığı altında sayar. Bunların ikisi doğrudan direksiyondaki kişiyle ilgilidir.
Birincisi sürücü belgesi: aracın, ilgili mevzuata göre gerekli sürücü belgesine sahip olmayan kimseler tarafından kullanılması sırasında meydana gelen zararlar teminat dışıdır (A.5.4). İkincisi uyuşturucu ve alkol: aracın uyuşturucu madde ya da Karayolları Trafik Yönetmeliğinde belirlenen seviyenin üzerinde alkollü içki almış kişilerce kullanılması hâli de aynı başlık altında düzenlenir (A.5.5).
Bu iki bent her kasko poliçesinde vardır; ayrıca satın alınan ya da kaldırılan bir şey değildir. Sürücünün ehliyet sınıfının araca uygun olup olmadığı da burada önem kazanır — özellikle kamyonet, çekici ve motosiklette.
İki bendin ortak özelliği, sonucun "muafiyet" değil teminat dışı olmasıdır. Yani tazminattan bir miktar düşülmez; o hasar kasko kapsamında hiç değerlendirilmez. Zorunlu trafik tarafında ise durum farklı işler: orada zarar gören üçüncü kişiye ödeme yapılır, sonra sigortalıya rücu edilir. Kasko ile trafiğin bu konudaki ayrımı çok karıştırılır.
Özel şartın koyduğu sınır: sürücü klozu
İkinci grup istisna genel şartlardan değil, şirketin kendi özel şartlarından gelir. Burada iki farklı mantık işler ve ikisini karıştırmamak gerekir.
Birincisi: belirli sürücü klozu. Poliçeye aracı kullanacak kişiler adıyla yazılır. Bu klozla yapılan poliçenin primi daha düşüktür; karşılığında, listede olmayan biri kullanırken olan hasarda tazminattan ek bir indirim yapılır. Kullanım tamamen yasaklanmaz, bedeli değişir.
İkincisi: genç ya da acemi sürücü muafiyeti. Belirli bir yaşın altındaki ya da ehliyetini yeni almış sürücüler için tanımlanır. Mantığı aynıdır: hasar reddedilmez, tazminattan ek muafiyet düşülür. Oranı ve yaş sınırı şirketten şirkete değiştiği için biz burada rakam yazmıyoruz — poliçende yazanı birlikte okumak gerekir.
Bu kloz her poliçede yok
Sürücü klozu ya da genç sürücü muafiyeti, kaskonun standart parçası değildir. Birçok poliçede hiç bulunmaz. Poliçende böyle bir satır göremiyorsan, büyük ihtimalle sürücüye bağlı ek bir muafiyetin yoktur.
Ama "ihtimal" kelimesi burada önemli: kloz özel şartların içine, teminat tablosundan uzağa yazılmış olabilir. Emin olmanın tek yolu özel şartlar bölümünü okumaktır.
Şahıs şirketlerinde sürücü klozu
Araç bir şahıs şirketi üzerine kayıtlıysa bazı şirketler ayrı bir kloz uygular. Mantığı şudur: araç ticari bir işletmenin üzerindedir ama fiilen aileden biri kullanıyordur. Kloz, işletme sahibi ve belirli yakınları için teminatı sürdürür; bunların dışındaki kullanımda ek muafiyet öngörür.
Burada en çok yanılgı "şirketin aracı, çalışan kullanabilir" varsayımından çıkar. Klozun metni kimi kapsadığını adıyla sayar; sayılmayan kişi kapsam dışındadır. Şirket aracını düzenli olarak bir çalışan kullanıyorsa bu satırı poliçe yapılırken konuşmak gerekir.
Aracı çalışanım kullanıyor, ne yapmalıyım?
Poliçe yapılırken ya da zeyilname ile sürücü tanımının genişletilmesi istenebilir. Prim farkı doğabilir; buna karşılık hasar anında tazminattan ek indirim yapılmaz.
Sigortacının önce bilmesi gereken şey, aracı kimin kullandığıdır. Bu bilgi değişirse — örneğin işe yeni bir şoför alındıysa — şirkete bildirmek sigortalının yükümlülüğüdür.
Poliçende nereye bakacaksın?
Teminat tablosunda "Sürücü Klozu", "Genç Sürücü", "Acemi Sürücü" ya da "Şahıs Şirketlerinde Sürücü Klozu" başlığını ara. Tabloda bulamazsan özel şartlar bölümünde "muafiyet" geçen satırları okumak gerekir; kloz çoğunlukla orada tanımlanır.
Satırı bulduğunda iki şeye bak: klozun kimi kapsadığına ve kapsam dışındaki kullanımda ne olacağına. Bazı poliçelerde kloz yalnızca bilgi amaçlı yazılır ve bir yaptırımı yoktur; bazılarında ise doğrudan tazminatın hesabını değiştirir.
Poliçe yapılırken aracı kimin kullanacağını baştan söylemek, hasar anındaki tartışmayı başlamadan bitiren bir adımdır. Durum sonradan değişirse — evdeki genç sürücü ehliyet aldıysa, araç bir çalışana tahsis edildiyse — bunu zeyilname ile poliçeye işletmek gerekir. Beyan, hasardan sonra değil hasardan önce yapılır.
Poliçe Okuyucu bu başlığı metinde arar ve bulduğu cümleyi olduğu gibi gösterir. Bulamazsa da "bulamadım" der — çünkü bulamamak, poliçede olmadığı anlamına gelmez.
Sık sorulanlar
Arabamı arkadaşım kullanırken kaza yaptı, kasko öder mi?
Kasko araca bağlı bir teminattır; kural olarak sürücünün kim olduğu sonucu değiştirmez. Poliçede sürücüyü sınırlayan bir kloz varsa ya da genel şarttaki ehliyet ve alkol istisnaları söz konusuysa durum değişir.
Ehliyetim var ama sınıfı araca uygun değil, ne olur?
Genel şart "gerekli sürücü belgesi" ifadesini kullanır. Belgenin varlığı kadar araca uygun sınıfta olması da aranır; bu yüzden ehliyet sınıfı uyuşmazlığı teminat tartışması doğurabilir.
Genç sürücü muafiyeti her poliçede var mı?
Hayır. Standart bir teminat değil, şirketin özel şartına koyduğu bir klozdur. Birçok poliçede hiç bulunmaz; bulunanlarda yaş sınırı ve indirim oranı şirketten şirkete değişir.
Poliçemde sürücü klozu yazmıyor, muafiyet yok diyebilir miyim?
Büyük ihtimalle yok ama kesin değil. Kloz özel şartların içine yazılmış olabilir. Teminat tablosunu ve özel şartları birlikte okumak gerekir.
Bu yazı neye dayanıyor
- Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları — Teminat dışında kalan zararlar A.5 başlığı altında sayılır; sürücü belgesi A.5.4, uyuşturucu ve alkol A.5.5 bentlerinde düzenlenir.
- Sigorta şirketlerinin kasko özel şartları — Sürücü klozu, genç ve acemi sürücü muafiyeti ile şahıs şirketlerinde sürücü klozu özel şartlarda tanımlanır; kapsamı ve sonucu şirketten şirkete değişir.
- Karayolları Trafik Yönetmeliği — Sürücü belgesi sınıfları ve alkol seviyesi bu mevzuatta belirlenir.
- Yazı bilgilendirme amaçlıdır; bağlayıcı olan poliçenin genel ve özel şartlarıdır. Hukuki danışmanlık vermiyoruz.
Sorunu kendi cümlenle yaz; blogun tamamında arar.
Poliçende sürücüyü sınırlayan bir satır var mı?
Poliçeni gönder; sürücü klozunun senin durumunda ne anlama geldiğine birlikte bakalım.
Sorman ücretsiz. Poliçeni birlikte okuruz; gerekirse teklifleri yan yana koyup karşılaştırırız.