Primi belirleyen şey yaptığın işlem
Zorunlu hekim poliçesinde prim pazarlıkla değil, uzmanlık dalının risk grubuyla belirleniyor. Aynı unvan, farklı işlem, farklı grup.
Güncelleme: 16 Ekim 2026 Okuma süresi: 4 dakika Branş: Mesleki sorumluluk
Kısa cevap
Hekimlerin poliçesi zorunlu olduğu için primi de serbest piyasada pazarlıkla değil, mevzuata ekli bir tarife ile belirleniyor.
Tarifenin dayandığı asıl ayrım risk grubu: uzmanlık dalları, taşıdıkları girişim riskine göre gruplara ayrılmış durumda.
Yani primi belirleyen şey kıdemin ya da hasta sayın değil, hangi işlemleri yaptığın.
Neden pazarlığa açık değil?
Zorunlu sigortaların mantığı diğerlerinden farklı. Burada korunan taraf öncelikle hekim değil, zarar gören hasta. Devlet bir sigortayı zorunlu kıldığında teminatın kapsamını, işleyişini ve fiyatını da belirliyor; aksi hâlde zorunluluk anlamını kaybederdi.
Bu yüzden hekim poliçesinde pazarlık alanı dar. Şirketten şirkete değişen şey teminatın içeriği değil, hizmet ve süreç yönetimi oluyor.
Risk grubu ne demek?
Tarifenin temelinde uzmanlık dalının risk grubu var. Mantığı basit: her uzmanlık dalı aynı sıklıkta ve aynı ağırlıkta dosya üretmiyor.
Girişimsel işlem yoğunluğu arttıkça hem olay olasılığı hem de ortaya çıkabilecek zararın büyüklüğü artıyor. Cerrahi branşlarla, hasta üzerinde girişim yapmayan bir dalın riski aynı değil; tarife bunu gruplarla karşılıyor.
| Primi belirleyen | Nasıl etkiliyor |
|---|---|
| Uzmanlık dalı | Tarifedeki risk grubunu belirler — en belirleyici unsur |
| Yapılan girişimsel işlemler | Unvan aynı olsa da fiilen yapılan işlem grubu değiştirebilir |
| Teminat tutarı | Zorunlu asgari teminat üstüne çıkılıyorsa prim de değişir |
| Çalışma statüsü | Primi kimin ödeyeceğini ve kurum katkısını belirler |
Unvan değil, fiilen yapılan iş
Sahada en çok karıştırılan nokta bu. Poliçe, diplomadaki unvana göre değil poliçede tanımlanan mesleki faaliyete göre çalışıyor.
Uzmanlık alanı dışında bir girişim yapılıyorsa ya da estetik gibi ayrı değerlendirilen bir alana geçildiyse, poliçedeki faaliyet tanımının güncellenmesi gerekiyor. Tanım eskidiğinde teminat da eskiyor.
Primi ödeyen kim?
Burada üç ayrı düzen var ve hangisine girdiğin primin sana yansıyan kısmını değiştiriyor:
- Kamuda çalışan hekim: primi kendisi ödüyor, ardından yarısını döner sermayeden ya da kurum bütçesinden geri alıyor.
- Özel sağlık kuruluşunda çalışan hekim: primi kurum ödüyor, yarısını hekime yansıtıyor.
- Serbest çalışan hekim: primin tamamı kendisinde; kurum katkısı yok.
Ayrıntısı ve geçiş hâllerinde ne olduğu kamuda ve özelde çalışan hekim farkı yazısında.
Teminat tutarını yükseltmek
Zorunlu poliçenin bir asgari teminatı var. Bunun üzerine çıkmak mümkün ve bazı dallarda anlamlı: tazminat talepleri asgari teminatın üstüne çıktığında aradaki fark hekimin malvarlığından karşılanıyor.
Burada rakam vermiyoruz — teminatlar dönemsel olarak güncelleniyor ve yazılan her tutar bir süre sonra yanlış yönlendiriyor. Bakılacak yer kendi poliçen ve o yılki tarife.
Ucuz görünen poliçe diye bir şey yok
Zorunlu poliçede teminat içeriği mevzuatla çizili olduğu için, iki şirketin aynı risk grubu ve aynı teminat için verdiği poliçe aynı şeyi kapsıyor.
Belirgin bir fiyat farkı görüyorsan, karşılaştırdığın şey muhtemelen aynı teminat değildir — teminat tutarına ve poliçedeki faaliyet tanımına bakmak gerekiyor.
Aynı hastane, iki hekim, iki farklı prim
Aynı hastanede çalışan iki uzman hekimin primi belirgin biçimde farklı çıktı. İkisinin de kıdemi benzer, hasta sayıları yakın.
Farkı yaratan tek şey risk grubu oldu: biri düzenli girişimsel işlem yapan bir daldaydı, diğeri hasta üzerinde girişim yapmayan bir dalda.
Kıdem ve hasta sayısı tarifede değişken değil. Tarifenin baktığı şey, işin niteliğinden doğan risk.
Primi etkilemeyen üç şey
Sık sorulan ama tarifede karşılığı olmayan başlıklar:
- Hasar geçmişi. Diğer branşlardaki hasarsızlık indirimi mantığı burada aynı şekilde işlemiyor; tarife risk grubuna bakıyor.
- Kıdem. Mesleki tecrübe tarifede ayrı bir değişken değil.
- Hasta sayısı. Poliçe hacme göre değil, faaliyetin niteliğine göre kuruluyor.
Bu üçü primi belirlemiyor ama riski belirliyor. Yani poliçenin fiyatını değiştirmeseler de teminat tutarı tercihini etkilemeleri mantıklı.
Yenilerken ne değişmiş olabilir?
Hekim poliçesi yıllık ve çoğu zaman otomatik yenileniyor. Oysa aradan geçen bir yılda primi ve teminatı etkileyen şeyler değişmiş olabilir:
- Yeni bir girişimsel işlem yapmaya başladın mı?
- Çalışma statün değişti mi — kamudan özele, özelden serbeste?
- İkinci bir yerde çalışmaya başladın mı?
- Teminat tutarı o yıl güncellendi mi?
İlk üçü poliçedeki mesleki faaliyet tanımını etkiliyor; dördüncüsü ise asgari teminatın üstüne çıkıp çıkmayacağın kararını. Yenileme, bu dört soruyu sormak için doğal bir durak.
Teminat yetmezse ne oluyor?
Zorunlu poliçenin asgari teminatı bir tavan. Tazminat o tavanın üstüne çıktığında aradaki fark poliçeden değil, hekimin malvarlığından karşılanıyor.
Bu, zorunlu sigortaların genel mantığı: asgari teminat mağduru korumak için konmuş bir taban, sigortalıyı tam koruyan bir tavan değil. Ağır bedeni zararlarda tazminat hesabı aktüeryal yapılıyor ve dosyaya özgü ilerliyor.
Teminatı asgarinin üstüne çıkarmak bu yüzden bir tercih meselesi ve asıl olarak risk grubuyla birlikte düşünülüyor: girişim yoğunluğu yüksek bir dalda asgari teminat, düşük riskli bir daldakiyle aynı anlamı taşımıyor.
Prim dışında bakılacak satırlar
Hekim poliçesinde asıl fark primde değil, bu üç satırda ortaya çıkıyor:
- Geriye dönük süre — talebe konu zarar sözleşme öncesi on yıllık dönemden de kaynaklanabiliyor, ama bu koruma 30 Temmuz 2009'dan öncesine gitmiyor.
- Sigortasız geçen dönem — bir aydan uzun boşluklarda o döneme ait geriye dönük koruma işlemiyor.
- Mesleki faaliyet tanımı — poliçede yazmayan faaliyet teminat dışında.
Üçünün ayrıntısı hekim zorunlu mali sorumluluk sigortası ve geriye dönük tarih yazılarında. Branş sayfası: mesleki sorumluluk sigortası.
Sık sorulanlar
Hekim poliçesinde prim neye göre belirlenir?
Zorunlu sigorta olduğu için prim, mevzuata ekli tarifeyle belirlenir. Tarifenin temelindeki ayrım uzmanlık dalının risk grubudur; girişimsel işlem yoğunluğu arttıkça grup değişir.
Hasar geçmişim primi etkiler mi?
Diğer branşlardaki hasarsızlık indirimi mantığı burada aynı şekilde işlemez. Tarife risk grubuna bakar. Hasar geçmişi primi değil, teminat tutarı tercihini etkilemesi gereken bir unsurdur.
Uzmanlık alanım dışında işlem yapıyorum, sorun olur mu?
Poliçe diplomadaki unvana göre değil, poliçede tanımlanan mesleki faaliyete göre çalışır. Genel şartlar poliçede belirtilen faaliyet dışındaki işlerden doğan talepleri teminat dışında tutar; faaliyet tanımının güncellenmesi gerekir.
Primi kim öder?
Kamuda hekim kendisi öder ve yarısını döner sermayeden veya kurum bütçesinden geri alır. Özel kuruluşta kurum öder ve yarısını hekime yansıtır. Serbest çalışanda primin tamamı hekime aittir.
Şirketler arasında fiyat farkı neden az?
Zorunlu poliçede teminatın içeriği mevzuatla çizilidir. Aynı risk grubu ve aynı teminat için verilen poliçeler aynı şeyi kapsar. Belirgin fark görülüyorsa karşılaştırılan şey muhtemelen aynı teminat değildir.
Bu yazı neye dayanıyor
- 1219 sayılı Kanun Ek madde 12
- Tıbbi Kötü Uygulamaya İlişkin Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortası Genel Şartları ve ekli tarife ile risk grupları tablosu
- Tıbbi Kötü Uygulamaya İlişkin Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortasında Kurum Katkısına İlişkin Usul ve Esaslara Dair Tebliğ — madde 3
- Prim ve teminat tutarları dönemsel olarak güncellendiği için yazıda rakam verilmemiştir. Bağlayıcı olan poliçenin genel ve özel şartları ile o döneme ait tarifedir. Hukuki danışmanlık vermiyoruz.
Sorunu kendi cümlenle yaz; blogun tamamında arar.
Poliçeni birlikte okuyalım
Uzmanlık dalını, yaptığın girişimsel işlemleri ve çalışma statünü yaz; poliçedeki faaliyet tanımının güncel olup olmadığını birlikte bakalım.
Sorman ücretsiz. Poliçeni birlikte okuruz; gerekirse teklifleri yan yana koyup karşılaştırırız.