Hasar oldu: sayaç ne zaman başlıyor?

Sayaç ne zaman başlıyor?

Olayın gerçekleştiği an değil, öğrenildiği an. Bu ayrım önemli: tatilde olan biri evdeki su hasarını döndüğünde öğrenir; çalınan bir eşyanın fark edilmesi günler sürebilir.

Kanunun kullandığı ifade "gecikmeksizin". Sabit bir gün sayısı yok; makul süre somut olaya göre değerlendiriliyor.

Buna karşılık genel şartlar çoğu branşta açık bir gün sayısı yazar. Pratikte bağlayıcı olan bu: poliçenin genel şartlarındaki süreye uymak, "makul süre" tartışmasını baştan bitiriyor.

Geç bildirim ne sonuç doğurur?

Yaygın korku "geç bildirdim, artık ödemezler". Kanun böyle bir otomatik sonuç öngörmüyor.

• İhmal varsa: gecikme tazminatın tutarına ya da zararın büyümesine etki etmişse, ödeme kusurun ağırlığına göre indirilebilir.
• Kasıt varsa: sigortacının ödeme borcu tamamen ortadan kalkabilir.
• Gecikme sonucu değiştirmediyse: indirim için bir sebep bulunmayabilir.

Üçüncü madde, pratikte en çok işe yarayan savunma. Gecikmenin zararı büyütmediğini ya da tespiti zorlaştırmadığını gösterebilmek, indirim tartışmasını ortadan kaldırabiliyor.

İhbarla birlikte başlayan iki yükümlülük

Birincisi: zararı azaltmak. Sigortalının, zararın önlenmesi, azaltılması ve büyümesinin engellenmesi için makul önlemleri alması bekleniyor. Patlayan bir borunun suyunu kesmek, kırılan bir camı kapatmak, yanan bir yeri havalandırmak bu kapsamda.

Bu önlemler için yapılan makul masraflar çoğu genel şartta ayrıca karşılanıyor. Yani zararı azaltmak sigortalının cebinden çıkan bir fedakârlık değil.

İkincisi: inceleme izni. Sigortacının gerekli araştırmaları yapmasına izin vermek gerekiyor. Eksperin gelmesini beklemeden onarıma başlamak, hasarın tespitini imkânsızlaştırabiliyor.

Kime bildirilir?

Bildirim, sigortacıya yapılır. Pratikte üç kanal var ve üçü de geçerli: şirketin hasar hattı, poliçeyi düzenleyen acente ve şirketin mobil uygulaması ya da internet şubesi.

Hangisini kullanırsan kullan, bir dosya numarası almaya bak. İhbarın yapıldığını gösteren tek somut şey o numara; "aradım" cümlesi değil.

Bazı hasarlarda sigortacıdan önce başka bir yere bildirim gerekiyor: trafik kazasında kolluk ya da kaza tespit tutanağı, hırsızlıkta kolluk, yangında itfaiye. Bu kayıtlar hem sigortacının istediği belgeler hem de olayın en güçlü delilleri.

İhbarda ne yazmalı?

1. Ne oldu: olayın kısa ve nesnel anlatımı.
2. Ne zaman oldu, ne zaman öğrendin: iki tarih de ayrı ayrı.
3. Nerede oldu: adres ya da konum.
4. Ne zarar gördü: ilk bakışta görünen kalemler.
5. Hangi önlemleri aldın: zararı azaltmak için yapılanlar.
6. Resmî kayıt var mı: tutanak, rapor, itfaiye ya da kolluk kaydı.

Altı başlık da ilk mesajda olursa dosya hızlı açılıyor. Eksik bilgiyle açılan dosyalar, sonradan gelen her soruyla birkaç gün daha uzuyor.

Hasar dosyası açıldıktan sonra

İhbar, sürecin başlangıcı. Sonrasında iki şey belirleyici oluyor: belgelerin tamamlanması ve eksper incelemesi.

Genel şartlar, sigortacının tazminatı belgelerin tamamlanmasından itibaren belirli bir süre içinde ödemesini öngörür. Yani sayaç ihbar tarihinden değil, dosyanın tamamlandığı tarihten işler. Eksik belge, süreyi doğrudan uzatıyor.

Bu yüzden ilk mesajda istenen belgelerin listesini almak ve hepsini bir seferde göndermek, dosyayı günlerce kısaltabiliyor.

Branşa göre pratik farklar

Tablodaki son satır özel bir öneme sahip. Talep esaslı poliçelerde ihbar edilen şey hasar değil taleptir; bu yüzden bir ihtarname eline geçtiği an bildirim yükümlülüğü başlıyor.

Nakliyat satırı da öyle: yükü teslim alırken hasarı tutanağa geçirmemek, yalnızca sigortacıya karşı değil taşıyıcıya karşı hakları da zayıflatıyor.

Fotoğraf: en ucuz delil

Hasar anında yapılabilecek en değerli şey fotoğraf çekmek. Onarım başladıktan sonra hiçbir şey eski hâline döndürülemiyor ve tartışma tamamen belgelere kalıyor.

• Geniş açı: olay yerinin tamamı.
• Yakın çekim: hasarın kendisi.
• Sebep: patlayan boru, kırılan kilit, devrilen cisim.
• Çevre: hasarın yayıldığı alanlar.

Telefonun bunu zaten tarih damgasıyla kaydediyor. On dakikalık bir iş, haftalarca sürebilecek bir tartışmayı bitirebiliyor.

Sık sorulanlar