Şirket değiştirirken haklarını yanında götür

Eskiden neden bu kadar riskliydi?

Sağlık sigortasının değeri zamanla birikir. Tamamlanan bekleme süreleri, beyan edilmiş ve kabul edilmiş bir sağlık geçmişi, kazanılmış yenileme garantisi — bunların hepsi yıllar içinde oluşur.

Eski düzende şirket değiştiren bir sigortalı bu birikimi yanında götüremeyebiliyordu. Yeni şirket sigortalıyı sıfırdan değerlendirebiliyor, aradaki yıllarda ortaya çıkan her rahatsızlık mevcut rahatsızlık sayılabiliyor, bekleme süreleri yeniden işleyebiliyordu.

Sonuç, sigortalının fiilen tek şirkete bağlı kalmasıydı. Fiyat artsa, hizmet bozulsa bile değiştirmek göze alınamıyordu.

Geçiş maddesi ne diyor?

Yönetmeliğe eklenen madde, geçişi bir talep hakkı hâline getiriyor. Sigortalı kazandığı hak ve yükümlülüklerle birlikte başka bir şirkete geçebiliyor; sözleşmenin yeni şirkette devamını isteyebiliyor.

Yeni şirket geçişi kabul ederse, kazanılmış ömür boyu yenileme garantisi orada da devam ediyor. Ve yeni şirket bu sözleşmede teminatı daraltamıyor, limiti düşüremiyor, katılım payını artıramıyor.

Tek istisna sigortalının kendi tercihi: daha dar ya da daha düşük bir plana geçmek istenirse bu kısıt işlemiyor. Tersi durumda — daha geniş bir plana geçmek istenirse — yeni şirketin garantiyi yeniden değerlendirme imkânı var. Bu makul: daha geniş teminat, yeni bir risk demek.

Aracı ya da acente değişikliği aynı şey değil

Sık karıştırılan iki işlem var. Şirket değişikliği poliçeyi düzenleyen sigorta şirketinin değişmesidir; bu yazının konusu odur. Acente değişikliği ise aynı şirkette kalıp poliçeyi takip eden aracının değişmesidir.

İkincisinde teminat, bekleme süreleri ve garanti hiç etkilenmez — poliçe aynı poliçedir. Değişen tek şey, sorularını kime soracağın ve hasar sürecinde yanında kimin olacağıdır.

Bekleme süreleri ne oluyor?

Bekleme süreleri ne oluyor?

İki ihtimal var ve ikisi de sigortalının lehine:

• Bekleme süresi tamamlanmışsa: yeni şirkette o teminat için yeniden bekleme uygulanamaz.
• Tamamlanmamışsa: önceki şirkette geçen süre mahsup edilir. Yani kaldığın yerden devam edersin, baştan başlamazsın.

Aynı değişiklikle bekleme süresinin kendisi de sınırlandı: poliçede sunulan her teminat için bekleme süresi yalnızca ilk sigorta döneminde uygulanabiliyor. Aynı planda yenilenen poliçelerde bekleme süresi yeniden işlemiyor.

Hekim görüşü istenemeyen işlemler

Uygulama genelgesi bir ayrıntıyı daha netleştiriyor: yenileme, plan değişikliği ve geçiş işlemlerinde hekim görüşü istenemiyor.

Bu küçük görünen madde pratikte çok şey değiştiriyor. Eskiden geçiş talebi, yeni bir sağlık değerlendirmesinin kapısını açabiliyordu; o değerlendirme de çoğu zaman geçişin önündeki asıl engeldi.

Geçiş her zaman doğru karar mı?

Hayır — ve bunu bir sigortacı olarak söylüyoruz. Geçiş bir hak, zorunluluk değil. Bakılacak üç şey var.

1. Ne kazanıyorsun? Prim farkı mı, kurum ağı mı, hizmet mi? Yalnızca prim için yapılan geçiş, bir sonraki yıl aynı kararı tekrar gündeme getiriyor.
2. Ne kaybediyorsun? Yeni şirketin anlaşmalı kurum listesi, senin gittiğin hastaneyi kapsıyor mu? Teminat yapısı aynı mı?
3. Geçiş kabul edilecek mi? Madde bir talep hakkı tanıyor; karşı tarafın kabulü ayrı bir aşama. Kabul gelmeden mevcut poliçeni kapatmamak gerekiyor.

Geçişin en sağlıklı zamanı, mevcut poliçenin yenileme tarihine yakın bir dönem. Yıl ortasında yapılan geçişler hem prim hesabını karmaşıklaştırıyor hem de iki poliçe arasında boşluk riski doğuruyor.

Geçiş yaparken yapılacaklar

Geçiş yaparken yapılacaklar

1. Mevcut poliçeni ve zeyilnamelerini topla.
2. Şirketinden kesintisiz sigortalılık belgesi iste.
3. Teklif aşamasında geçiş talebini açıkça yazdır.
4. Yeni poliçede garantinin devam ettiğini ve bekleme sürelerinin mahsup edildiğini satır olarak gör.
5. Plan değişiyorsa neyin daraldığını karşılaştır — daha dar plan tercihi korumayı kaldırıyor.
6. Eski poliçeyi, yenisi kesinleşmeden iptal etme.

Altıncı madde en sık yapılan hata. Arada bir gün boşluk kalması bile kesintisizlik tartışması doğurabiliyor. Yeni poliçe yürürlüğe girmeden eskisini kapatmamak gerekiyor.

Sık sorulanlar