Arıza yaptı: kasko bunu ödemez mi?

Ayrım nerede?

Kaskoyu anlamanın anahtarı tek bir soru: zarar bir olaydan mı doğdu, yoksa aracın kendi hâlinden mi?

Tablodaki ayrım, genel şartlardaki "sigorta kapsamındaki bir olaydan kaynaklanmadıkça" kaydından geliyor. Arıza bir kazanın sonucuysa kapsamda; sebebiyse değil.

Eskime ve bakımsızlık

Genel şartlar ikinci bir grup tanımlıyor: yağsızlık, susuzluk, donma, bozukluk, eskime, çürüme, paslanma ve bakımsızlıktan doğan zararlar.

Bu grubun mantığı da aynı: sigorta ani ve beklenmedik olayı karşılıyor. Zamanla ilerleyen bir bozulma ne ani ne de beklenmedik.

• Yağsızlık — yağ seviyesi düşükken çalıştırmaktan doğan motor hasarı,
• Susuzluk — soğutma sıvısı eksikliğinden doğan hasar,
• Donma — antifriz eksikliğinden doğan hasar,
• Paslanma ve çürüme — zamanla ilerleyen korozyon,
• Bakımsızlık — periyodik bakımın yapılmaması.

İlk üç madde sahada en çok karşılaşılanlar ve hepsi önlenebilir. Gösterge ışığı yandıktan sonra yola devam etmek, kapsam tartışmasının en sık sebebi.

Peki ek teminat ne getiriyor?

Genel şartların güncel metninde bu iki grup, ek sözleşme ile teminat kapsamına dahil edilebilecek zararlar arasında da yer alıyor. Yani kesin bir duvar değil; satın alınabilen bir kapı.

Bu yüzden "kasko arızayı ödemez" cümlesi genel bir doğru ama poliçene özgü bir doğru değil. Belirleyici olan teminat listende bu satırın bulunup bulunmaması.

Poliçende böyle bir satır yoksa, aynı ihtiyaç için ayrı ürünler var: mekanik arıza teminatı, uzatılmış garanti, yol yardım paketleri.

Lastik: ayrı bir başlık gibi davranıyor

Lastik hasarları genel şartlarda arızalarla aynı bentte sayılıyor. Yani kaza sonucu olmayan lastik hasarı kural olarak kapsam dışında.

Bu, sahada sık tartışma çıkaran bir konu çünkü lastik patlaması bazen kazanın sebebi, bazen sonucu oluyor.

• Lastik patladı, araç çarptı → çarpma zararı teminat kapsamında değerlendirilebilir; lastiğin kendisi ayrı.
• Araç çarptı, lastik patladı → lastik, kaza zararının parçası.
• Çukura girildi, lastik ve jant zarar gördü → değerlendirme dosyaya ve poliçeye bağlı.

Üçüncü durum en sık yaşananı. Çukur hasarının hangi başlıkta değerlendirileceği, poliçedeki teminatlara ve olayın niteliğine göre belirleniyor.

Aşınan parçalar

Benzer bir mantık mühendislik poliçelerinde de var: aşınan ve düzenli değiştirilen parçalar kapsam dışında tutuluyor.

Araç tarafında bunun karşılığı fren balatası, silecek, triger kayışı, akü gibi kalemler. Bunların ömrünü tamamlaması bir hasar değil, bir bakım kalemi.

Ayrıntısı arıza ile makine kırılması farkı yazısında — mantık aynı, branş farklı.

Bakım kayıtları işe yarıyor

Teminat kapsamındaki bir olaydan doğduğu tartışmalı olan bir arızada, dosyanın en güçlü belgesi bakım geçmişi.

Düzenli bakım yapılan bir araçta ortaya çıkan ani hasar, bakımsızlık iddiasına karşı en açık cevabı veriyor. Servis kayıtlarını saklamak, poliçeyi okumaktan daha az ilgi çeken ama hasar gününde daha çok işe yarayan bir alışkanlık.

Sık sorulanlar