Kaskom var ama karşı tarafı ödemiyor

İki poliçe, iki ayrı iş

Kafa karışıklığının kaynağı, ikisinin de "araç sigortası" diye anılması. Oysa korudukları şey birbirinin tam tersi.

Bir kazada ikisi birden çalışabilir: karşı tarafın aracını senin trafik poliçen öder, kendi aracını kaskon öder. Ama bunlar iki ayrı dosyadır, iki ayrı süreç yürür.

Kaza anında hangi poliçe devreye girer?

İMM: trafik limiti yetmediğinde

Zorunlu trafik sigortasının limitleri poliçede yazar ve her yıl güncellenir. Sorun, bazı kazaların bu limitin çok üstüne çıkması.

Pahalı bir araca çarptığını düşün. Karşı tarafın zararı trafik limitini aşarsa, aradaki fark senin şahsi borcun olur. Karşı taraf bunu senden talep eder; ödeyemezsen icra yoluna gidebilir.

İMM teminatı tam bu boşluk için var. Kasko poliçesine eklenen bir teminattır ve trafik limitinin bittiği yerden başlar, kendi limitine kadar devam eder. Primi, verdiği güvenceye göre düşük kalan teminatlardan biridir.

• İMM kasko poliçesine eklenir, trafik poliçesine değil.
• Trafik limiti tükenmeden devreye girmez; ikinci katmandır.
• Bazı poliçelerde manevi tazminatı da kapsar, bazılarında kapsam dışıdır. Bu satır poliçeden poliçeye değişir, teklif alırken sor.

"Full kasko" diye bir şey var mı?

Sektörde kullanılan ama poliçede karşılığı olmayan bir ifade. Genellikle "geniş teminatlı kasko" anlamında söyleniyor; ne kapsadığı şirkete ve pakete göre değişiyor.

Bu yüzden teklif alırken "full mü?" diye sormanın bir anlamı yok. Sorulacak şey teminat listesinin kendisi: İMM var mı, ikame araç kaç gün, muafiyet ne kadar, hangi servis.

Bir ayrımı da yapmak gerekiyor: "full kasko" ifadesinin poliçede karşılığı olmadığı gibi, kasko zorunlu değildir. Zorunlu olan trafik poliçesi. Bu yüzden aracını satın alırken kredi veren banka kasko isterse, bu yasal bir zorunluluk değil kredi sözleşmesinin bir şartıdır — ve poliçeye dain-i mürtehin şerhi konulmasının sebebi de bu.

Kusursuzsan: kendi kaskonu kullanmalı mısın?

Kusur karşı taraftaysa iki yolun var ve ikisinin de bedeli farklı:

1. Karşı tarafın trafik sigortasına başvurmak. Senin poliçene hiçbir şey işlenmez, hasarsızlık basamağın korunur. Karşılığında süreç o şirketin temposuna bağlı kalır.
2. Kendi kaskonu kullanmak. Daha hızlıdır, kendi anlaşmalı servisine gidersin. Ama poliçene hasar işlenir ve hasarsızlık indirimin etkilenebilir.

İkinci yolu seçtiysen iş orada bitmez: şirketin ödediği parayı kusurlu taraftan tahsil etme hakkı vardır. Tahsilat tamamlandığında birçok şirket indirimi iade eder — ama talep etmen gerekir.

Karşı taraf sigortasızsa ne olur?

Trafik sigortası zorunlu olsa da poliçesiz araç trafikte var. Böyle bir araçla kaza yaptıysan:

• Kendi aracının hasarı için kaskonu kullanırsın. Kasko yoksa zararı kusurlu sürücüden kendin talep etmen gerekir — yani dava.
• Yaralanma varsa Güvence Hesabı devreye girer. Ama Güvence Hesabı yalnızca bedeni zararları karşılar; araç hasarını ödemez.
• Çarpıp kaçan araçta da aynı mantık geçerlidir.

Sigortasız araç konusunda bir not: karşı tarafın poliçesinin var ama geçersiz olması da aynı sonucu doğurur. Süresi dolmuş, primi ödenmediği için iptal olmuş ya da araç devredildiği hâlde aktarılmamış bir poliçe hukuken yok sayılır. Kaza yerinde poliçeyi görmek yetmiyor; plakayla sorgulatıp geçerliliğini teyit etmek gerekiyor.

Kaza anında sırayla ne yapmalı

1. Güvenliği sağla. Yaralı varsa önce 112. Yaralanma varsa anlaşmalı tutanak düzenlenmez, trafik ekibi çağrılır.
2. Fotoğraf çek. Araçların konumu, plakalar, hasarlı bölgeler, yol ve trafik işaretleri. Kusur tartışmasında en çok işe yarayan şey bu kareler oluyor.
3. Tutanağı acele doldurma. Kroki ve işaretlenen kutular kusur oranının temeli. Emin değilsen imzalamadan önce sor.
4. Hasarı süresi içinde bildir. İhbar süresi poliçede yazar; geciktirmek dosyayı zora sokar.
5. Hangi poliçeden gideceğine karar ver. Kusursuzsan yukarıdaki iki yolu tartarak seç.

Sık yapılan üç hata

1. Trafik sigortasını kendi aracı için sanmak

En yaygın yanlış. Zorunlu trafik sigortası senin aracına tek kuruş ödemez; adı üstünde mali sorumluluk sigortasıdır, başkasına verdiğin zararı karşılar.

2. İMM'yi gereksiz görmek

Primi düşük, karşılığı yüksek bir teminat. Tek bir kazada limit aşıldığında aradaki fark doğrudan senin borcun oluyor ve bu tutarın tavanı yok. Kasko yaptırıyorsan bu satırı sormadan geçme.

3. Kusuru tutanakta kabul edip sonra pişman olmak

Kaza anındaki telaşla imzalanan tutanak, sonradan değiştirilmesi zor bir belge. Emin olmadığın hiçbir şeyi işaretleme; gerekirse trafik ekibi çağır.

Kaskonun hangi satırının ne anlama geldiğini kasko sayfasında, trafik sigortasının kapsamını trafik sayfasında, İMM ve kusur oranı gibi terimleri sözlükte bulabilirsin.

Sık sorulanlar