Küçük hasarı yaptırsam basamağım bozulur mu?
Tamponda bir göçük var. Kaskodan yaptırsan indirimin gidecek, cebinden ödesen canın yanacak. Hangisinin daha pahalı olduğunu nasıl hesaplarsın?
Güncelleme: 7 Ekim 2026 Okuma süresi: 6 dakika Branş: Kasko
Kısa cevap
Evet, çoğu durumda bozulur — ama bozulmasının sana maliyeti, çoğu kişinin sandığından farklı hesaplanır.
Yanlış soru şu: "indirimim gidince gelecek yıl ne kadar fazla öderim?" Doğru soru şu: "basamağımı yeniden kazanana kadar toplam ne kadar fazla öderim?" Çünkü bir hasar tek bir yılı değil, onu takip eden birkaç yılı birden etkiler.
Kaba kural: hasarın tutarı, kaybedeceğin indirimin birkaç yıllık toplamından belirgin şekilde büyükse yaptır. Yakınsa ya da küçükse cebinden öde. Hesabın nasıl yapıldığı aşağıda.
Hasarsızlık indirimi tam olarak nedir?
Sigorta şirketi senin geçmişine bakarak bir tahmin yapıyor: bu sürücü gelecek yıl bana ne kadara mal olur? Hasarsız geçirdiğin her yıl bu tahmini aşağı çekiyor, aldığın her hasar yukarı. İndirim, bu tahminin poliçe fiyatına yansımış hâli.
Teknik adı hasarsızlık indirimi, günlük dilde basamak deniyor. Her basamak, primin üzerine uygulanan bir indirim oranına karşılık geliyor. Hasarsız geçen her yıl bir üst basamağa çıkıyorsun; bir yerden sonra tavan yapıp sabitleniyor.
Burada önemli bir ayrım var: zorunlu trafik sigortasının basamak sistemi ile kaskonunki aynı şey değil. Trafikte basamaklar ve oranlar yürürlükteki tarife yönetmeliğiyle belirlenir, tüm şirketlerde aynıdır. Kaskoda ise her şirket kendi indirim kademesini kendi belirler. Bu yüzden burada bir oran tablosu vermiyoruz — kendi poliçenin üzerinde uygulanan indirim oranı yazar, hesabı onunla yaparsın.
Poliçende nereye bakacaksın
Kasko poliçenin prim dökümü bölümünde şu satırlardan birini ararsın:
- Hasarsızlık İndirimi ya da Hasarsızlık Kademesi
- İndirim Oranı / Uygulanan İndirimler
- Bazı şirketlerde yalnızca bir basamak numarası yazar.
Yanında bir yüzde ya da kademe numarası görürsün. Bir de bunun lira karşılığı var: indirimsiz prim ile ödediğin prim arasındaki fark. Kararı verirken bu farkı kullanacaksın, yüzdeyi değil.
Asıl mesele: kayıp tek yıllık değil
Çoğu kişi şöyle düşünüyor: "İndirimim gidecek, gelecek yıl biraz fazla öderim, olsun." Buradaki hata, basamağın bir yılda geri gelmemesi.
Hasar aldığında basamağın düşer. Oradan tavana geri çıkman için yeniden art arda hasarsız yıllar geçirmen gerekir. Yani bir hasarın faturası, o yılın değil, toparlanma süresi boyunca ödediğin fazlanın toplamı.
Üstelik bu süre boyunca yeni bir hasar alırsan sayaç yeniden başa döner. Küçük bir hasarı yaptırmanın gerçek riski budur: kendini, bir sonraki gerçek hasarda da indirimsiz yakalanacağın bir pencereye sokmuş olursun.
Karar kalıbı: üç satırlık hesap
Rakamları poliçenden alıp şu üç satırı doldur. İki dakika sürer ve kararı tahminle değil hesapla vermeni sağlar.
- Yıllık kayıp. İndirimsiz primin ile şu an ödediğin prim arasındaki farkı yaz. Acentenden "bu araç için indirimsiz prim ne olurdu" diye sorabilirsin; sistemden bakıp söyler.
- Toparlanma süresi. Şirketin bir hasarda kaç basamak düşürdüğünü ve tavana geri çıkmanın kaç yıl sürdüğünü sor. Bu bilgi özel şartlarda ya da acentende vardır.
- Toplam kayıp. Birinci satırı ikinci satırla çarp. Çıkan rakam, bu hasarı kaskodan yaptırmanın gerçek fiyatı.
Sonra karşılaştır: onarımın serbest piyasa fiyatı, çıkan toplam kayıptan ne kadar büyük? Belirgin şekilde büyükse yaptır. Yakınsa ya da küçükse cebinden ödemek daha ucuza geliyor demektir.
Hesabın mantığı
Diyelim indirimin sana yılda X lira kazandırıyor ve şirketin bir hasarda basamağını üç yıl geriye atıyor. Bu hasarın maliyeti X değil, kabaca 3X.
Onarım 3X'in belirgin üstündeyse kaskonu kullan — zaten bunun için ödüyorsun. Onarım 3X civarındaysa ya da altındaysa, cebinden ödeyip basamağını korumak hem bu yıl hem sonraki yıllar kazandırır.
Bu kaba bir hesap; primler her yıl değiştiği için kuruşu kuruşuna çıkmaz. Ama kararı doğru tarafa yaslamaya yeter. Asıl mesele, tek yıla değil üç yıla bakmayı alışkanlık hâline getirmek.
Hangi hasarlar basamağı bozmaz?
Hepsi bozmuyor. Çoğu kasko poliçesinde, belirli teminatların kullanılması hasarsızlık indirimini etkilemez. En yaygın olanlar:
| Teminat | Basamağa etkisi | Dikkat edilecek nokta |
|---|---|---|
| Cam kırılması | Çoğu şirkette etkilemez. | Genellikle anlaşmalı cam servisinde yaptırmak şartı aranır. Serbest serviste yaptırırsan normal hasar sayılabilir. |
| Mini onarım | Etkilemez; zaten bunun için konulmuş bir teminat. | Yılda kaç parça / kaç kez kullanılabileceği sınırlıdır. |
| Yol yardım, çekici, asistans | Etkilemez. | Hizmet teminatıdır, hasar dosyası açılmaz. |
| Kusursuz olduğun kaza | Kendi kaskonu kullanmazsan etkilenmez. | Karşı tarafın trafik sigortasından talep edersen senin poliçene hasar işlenmez. |
| Kaskondan alıp şirketin rücu ettiği hasar | Bazı şirketlerde basamak iade edilir. | Şirket parayı kusurlu taraftan tamamen tahsil ederse indirimini geri verebilir. Kendiliğinden olmaz, talep etmen gerekir. |
Bu satırların hiçbiri evrensel değil. Hepsi senin poliçenin özel şartlarında yazar. Hasarı bildirmeden önce tek bir soruyla öğrenebilirsin: "Bu teminattan kullanırsam hasarsızlık indirimim etkilenir mi?"
Kusursuz olduğun kazada ne yapmalısın?
Burası, en çok paranın boşa gittiği yer. Kaza oldu, kusur karşı tarafta. İki yolun var:
- Karşı tarafın trafik sigortasına başvurursun. Senin poliçene hiçbir şey işlenmez, basamağın el değmeden kalır. Karşılığında süreç biraz daha uzun sürebilir ve ödeme o şirketin temposuna bağlıdır.
- Kendi kaskonu kullanırsın. Daha hızlıdır, kendi anlaşmalı servisine gidersin. Ama poliçene hasar işlenir; indirimin düşer.
İkinci yolu seçtiysen iş bitmiş sayılmaz. Şirketin, ödediği parayı halefiyet yoluyla kusurlu taraftan tahsil etme hakkı vardır. Tahsilat tamamlandığında birçok şirket hasarsızlık indirimini geri verir — ama bunu kendiliğinden yapmaz. Yenileme döneminde sorman gerekir: "Bu dosyada rücu tahsilatı tamamlandı mı, basamağımı iade edebilir misiniz?"
Yılda bir kez sorulacak soru
Kusursuz olduğun bir kazada kaskonu kullandıysan, yenileme tarihinden birkaç hafta önce acenteni ara ve rücu tahsilatının durumunu sor. Tahsilat tamamlandıysa indirim iadesi talep edilebilir.
Bu tek telefon, bazı dosyalarda kaybedilmiş sanılan indirimi geri getiriyor. Kimse seni arayıp hatırlatmıyor.
Şirket değiştirirsem indirimim gider mi?
Hayır. Hasarsızlık geçmişin SBM kayıtlarında tutulur ve yeni şirket bu kaydı görür. Yani "indirimim yansın diye aynı şirkette kalmak zorundayım" diye bir şey yok.
Ama birkaç ayrıntı var:
- Her şirketin kendi kademe tablosu olduğu için, aynı geçmiş farklı şirkette farklı bir indirim oranına denk gelebilir. Kademe taşınır, oran değişebilir.
- İndirim hakkı genellikle araca ve sigortalıya birlikte bağlıdır. Araç satıp yenisini aldığında geçmişin çoğu şirkette seninle gelir; ama bunu teklif alırken açıkça teyit ettir.
- Poliçeyi birkaç yıl hiç yaptırmazsan geçmişin bir süre sonra geçerliliğini yitirir. Aralık verip geri döndüğünde sıfırdan başlayabilirsin.
Araç değiştirdim, indirimim ne olur?
Çoğu şirkette hasarsızlık hakkı sigortalıya bağlı olduğu için yeni araca taşınır. Eski aracı sattığında kaskoyu iptal ettirip yenisine poliçe yaptırırsan, geçmişin yeni poliçeye işlenir.
İki istisnaya dikkat et: araç grubu değişirse (binekten ticariye, ya da çok farklı bir segmente geçiş) indirim aynı oranda uygulanmayabilir. Bir de aynı anda iki aracın varsa, bazı şirketler tek bir hasarsızlık geçmişini iki poliçede birden kullandırmaz.
En sık yapılan dört hata
1. Kararı yüzdeye bakarak vermek
"Şu kadar indirimim var, yanarsa yanar" cümlesi hiçbir şey ifade etmiyor. Yüzde değil, liranın karşılığı önemli. Aynı yüzde, pahalı bir araçta küçük bir hasarın birkaç katı, ucuz bir araçta ise onda biri olabilir.
2. Önce hasarı bildirip sonra düşünmek
Hasar bildirimi yaptığında dosya açılır. Sonra "vazgeçtim" desen de birçok şirkette kayıt orada kalır ve yenilemede karşına çıkabilir. Önce kararını ver, sonra bildir. Kararsızsan acentene "dosya açmadan" sormak her zaman mümkündür.
3. Birden fazla küçük hasarı tek dosyada sanmak
Farklı zamanlarda oluşan hasarları tek seferde yaptırmak, çoğu zaman tek hasar sayılmaz. Her olay ayrı dosyadır ve basamağa ayrı ayrı etki edebilir. Toplu yaptıracaksan bunu önce sor.
4. Cam ve mini onarımı normal hasar gibi bildirmek
Basamağı bozmayan teminatlar var ama bunlar doğru kanaldan kullanıldığında geçerli. Cam hasarını anlaşmalı cam servisi yerine genel hasar ihbarıyla açtırırsan, bozmayacak bir hasar bozar hâle gelebilir.
Özetle: ne zaman yaptır, ne zaman cebinden öde
| Durum | Ne yapmalı |
|---|---|
| Onarım, yıllık indirim kaybının birkaç katı | Yaptır. Poliçe tam bunun için var. |
| Onarım, yıllık indirim kaybına yakın | Cebinden öde. Basamağını korumak uzun vadede kazandırır. |
| Sadece cam kırığı | Anlaşmalı cam servisine git; çoğu poliçede basamağı etkilemez. |
| Çizik, küçük göçük | Önce mini onarım teminatını sor. |
| Kusur karşı tarafta | Karşı tarafın trafik sigortasına başvur; kaskonu kullanmak zorunda değilsin. |
| Kaskonu kullandın, kusur karşı tarafta | Yenilemeden önce rücu tahsilatını sor, indirim iadesi iste. |
Kaskonun hangi satırının ne anlama geldiğini kasko sayfasında, basamak ve muafiyet gibi terimleri sözlükte bulabilirsin.
Sık sorulanlar
Küçük hasarı yaptırsam indirimim kaç yıl geri gelmez?
Şirkete göre değişir. Bir hasarın kaç basamak düşürdüğü ve tavana geri çıkmanın kaç yıl aldığı poliçenin özel şartlarında ya da acentende bellidir. Kararı vermeden önce bu iki sayıyı öğrenmen gerekir; hesabın tamamı buna dayanır.
Cam kırılması hasarsızlık indirimimi bozar mı?
Çoğu poliçede bozmaz, ama genellikle anlaşmalı cam servisinde yaptırma şartı vardır. Serbest serviste yaptırıp genel hasar ihbarı açarsan normal hasar gibi işlem görebilir. Camı kırılmadan önce değil, kırıldığı gün sorman yeterli.
Kazada kusurum yoksa indirimim yine de bozulur mu?
Kendi kaskonu kullanırsan poliçene hasar işlenir ve bozulabilir. Karşı tarafın trafik sigortasına başvurursan senin poliçene bir şey işlenmez. Kaskonu kullandıysan da şirket parayı kusurlu taraftan tahsil ettiğinde indirim iadesi talep edebilirsin; bu kendiliğinden yapılmaz, istemen gerekir.
Şirket değiştirirsem hasarsızlık indirimim yanar mı?
Hayır. Geçmişin SBM kayıtlarında tutulur ve yeni şirket görür. Ancak her şirketin kendi kademe tablosu olduğu için aynı geçmiş farklı bir indirim oranına denk gelebilir.
Poliçeyi birkaç yıl yaptırmazsam geçmişim durur mu?
Belirli bir süre sonra geçerliliğini yitirir ve yeniden sıfırdan başlarsın. Aracı satıp bir süre araçsız kaldıysan, yeni poliçe yaptırmadan önce geçmişinin hâlâ geçerli olup olmadığını teyit ettir.
Bu yazı neye dayanıyor
- Kara Araçları Kasko Sigortası Genel Şartları
- Karayolları Motorlu Araçlar Zorunlu Mali Sorumluluk Sigortasında Tarife Uygulama Esasları Hakkında Yönetmelik (trafik basamak sistemi için)
- 6102 sayılı Türk Ticaret Kanunu, halefiyet hükümleri
- Kasko indirim kademeleri şirketten şirkete değiştiği için yazıda oran ve tutar verilmemiştir; hesap kalıbı kendi poliçenin rakamlarıyla doldurulmak üzere yazılmıştır.
Sorunu kendi cümlenle yaz; blogun tamamında arar.
Yaptırmalı mıyım birlikte bakalım
Poliçenin prim dökümünün fotoğrafını ve hasarın tahmini tutarını gönder; hesabı birlikte yapıp hangisinin ucuza geldiğini söyleyelim.
Sorman ücretsiz. Poliçeni birlikte okuruz; gerekirse teklifleri yan yana koyup karşılaştırırız.