Poliçeyi iptal ettim: param ne kadar dönüyor?

Dört farklı iptal sebebi

Son satır en sert sonuç. Sağlık genel şartları bunu açıkça yazıyor: kasıt hâlinde sigortacı sözleşmeyi feshedebiliyor, tazminat ödemiyor ve primi de kendisinde tutuyor.

Prim ödenmemesi: branşa göre değişen takvim

Genel şartlar prim ödenmemesi hâlinde izlenecek yolu ayrıntılı düzenliyor ve süreler branştan branşa değişiyor.

• Sağlık: ilk taksit ödenmedikçe sorumluluk başlamıyor; ödenmediği sürece sigortacı üç ay içinde iptal edebiliyor. Sonraki taksitlerde on günlük ihtar veriliyor; ödenmezse sözleşme feshediliyor.
• Ferdi kaza: temerrütten otuz gün sonra prim ödenmemişse sözleşme ihtara gerek olmaksızın sona eriyor; taksitli poliçelerde taksit vadesinden on beş gün sonra teminat duruyor, on beş gün daha ödenmezse sözleşme sona eriyor.
• Montaj: temerrütten otuz gün sonra ihtara gerek olmaksızın iptal; taksitlide teminatın durması ve on beş gün sonra iptal.

Üç branşın ortak noktası iki tane. Birincisi, prim ödenmedikçe teminat başlamıyor. İkincisi, taksitli poliçelerde ödeme aksadığında teminat duruyor.

Gün esası nedir?

İade hesabının en yaygın yöntemi. Poliçe süresi gün sayısına bölünüyor, kullanılan günler düşülüyor, kalan günlere ait prim iade ediliyor.

Yangın ve sağlık genel şartları, feshin hüküm doğurduğu tarihten sonraki süreye ait primin gün esasına göre iade edileceğini düzenliyor.

Montaj genel şartları farklı bir yöntem tanıyor: iade, iptalin gerçekleştiği proje aşamasına göre hesaplanıyor. Çünkü montaj projelerinde risk zamanla doğrusal artmıyor.

Pratik sonuç: "yarısında iptal ettim, yarısını almalıyım" her branşta doğru değil.

Hasar ödenmişse ne oluyor?

Burada sık yapılan bir varsayım yanlış çıkıyor. Hasar ödenmiş bir poliçede iptal, basit bir gün hesabı olmuyor.

• Genel şartlar, tam hasarda teminatın sona erdiğini düzenliyor.
• Kısmi hasarda sigorta bedeli ödenen tazminat kadar azalıyor; ek primle eski seviyeye getirilebiliyor.
• Kısmi hasardan sonra taraflardan her biri sözleşmeyi feshedebiliyor — ancak bunu ödemeden önce yapması gerekiyor.

Taksitli poliçelerde ayrıca bir sonuç doğuyor: ödenmemiş taksitler tazminattan mahsup edilebiliyor. Yani hasar sonrası eline geçen tutar, kalan taksitler düşüldükten sonraki tutar oluyor.

Zorunlu sigortalarda iptal sınırlı

Zorunlu sigortalarda iptal serbestisi daralıyor. Zorunlu deprem sigortasında düzenlenmiş poliçeler, genel şartlarda sayılan hâller dışında iptal edilemiyor.

Yenileme poliçelerinde ise başlangıcına altmış gün veya daha az kalmışsa iptal mümkün olabiliyor.

Zorunlu trafik sigortasında da iptal, mevzuattaki hâllere bağlı. Aracın satışı, trafikten çekilmesi ya da hurdaya ayrılması bu hâllerin başında geliyor.

Ayrıntısı trafikte iptal ve prim iadesi yazısında.

Beyan değişikliğinde iptal

Genel şartlar, riski etkileyen bir değişiklik olduğunda sigortacıya iki seçenek tanıyor: sözleşmeyi feshetmek ya da prim farkı istemek.

Süreler kısa. Sağlık genel şartları değişikliğin sekiz gün içinde bildirilmesini, sigortacının da sekiz gün içinde kararını vermesini öngörüyor. Montaj genel şartları da benzer süreler tanımlıyor.

Sigortacı prim farkı isterse ve bu kabul edilmezse sözleşme sona eriyor. Kabul edilirse poliçe yeni şartlarla devam ediyor.

Önemli bir kayıt: sigortacı bu haklarını zamanında kullanmazsa ya da sözleşmenin devam ettiğini gösteren bir davranışta bulunursa — prim tahsil etmek gibi — haklar düşüyor.

İptal talebi nasıl yapılır?

1. Yazılı talep et. Genel şartlar bildirimlerin yazılı ya da noter aracılığıyla yapılmasını öngörüyor.
2. Sebebini belirt. Araç satışı, konut devri, mükerrer teminat gibi.
3. Belgeyi ekle. Satış sözleşmesi, tapu, trafikten çekme belgesi.
4. İptal belgesini al. "Hallettik" cevabıyla yetinme; zeyilnameyi ya da iptal belgesini eline al.
5. İadeyi takip et. Hesabına geçtiğini gör.
6. Bağlı poliçeleri unutma. Kaskoyu iptal edip İMM'yi ya da asistansı bırakmak sık yapılan bir hata.

Dördüncü madde en çok atlanan ve en çok soruna yol açan. İptalin kayda geçtiğini belgelemek, sonradan çıkan prim borcu tartışmalarını baştan bitiriyor.

Sık sorulanlar