DASK ödedi ama ev geri gelmiyor
DASK'ın azami teminatı evinin piyasa değeri değil. Bu fark nereden çıkıyor, ne kadar, ve kapatmanın yolu ne?
Güncelleme: 7 Ekim 2026 Okuma süresi: 4 dakika Branş: DASK
Kısa cevap
DASK bir zarar sigortası değil, asgari güvence. Amacı evini eski hâline döndürmek değil, deprem sonrası seni tamamen açıkta bırakmamak.
Bu yüzden ödeme üç yerden birden kısıtlanır: azami teminat sınırı, arsa payının kapsam dışı olması ve eşyanın hiç kapsanmaması. Üçü birleşince, ödenen tutar çoğu evde yeniden yapım maliyetinin altında kalır.
Aradaki farkı kapatmanın yolu DASK'ı büyütmek değil — zaten büyütülemez. Yol, konut poliçesine ilave deprem teminatı koymaktan geçer.
DASK neyi, ne kadar öder?
DASK yalnızca binanın kendisini sigortalar. Deprem ve depremin doğrudan sonucu olan yangın, infilak, tsunami ve yer kaymasının binada yaptığı maddi zararı karşılar.
Ödemenin tavanı ise iki şeyin çarpımıyla bulunur: evin brüt yüzölçümü ve yapı tarzına göre belirlenen metrekare birim maliyeti. Bu birim maliyet her yıl DASK tarafından güncellenir ve yapı tarzına (betonarme, yığma, diğer) göre değişir.
Çarpımın sonucu bir üst sınıra takılır: azami teminat tutarı. Evin ne kadar büyük ya da değerli olursa olsun, DASK'tan bu tutarın üstünde ödeme çıkmaz. Rakamı burada yazmıyoruz çünkü her yıl değişiyor — poliçende yazar.
Poliçende nereye bakacaksın
DASK poliçen tek sayfadır ve şu üç satır kararı belirler:
- Sigorta Bedeli — hasarda tavanın bu.
- Brüt Yüzölçümü (m²) — doğru mu, tapunla karşılaştır.
- Yapı Tarzı — betonarme / yığma / diğer.
Yüzölçümü ya da yapı tarzı yanlışsa teminatın da yanlış hesaplanmış demektir. Bu, hasar günü değil bugün düzeltilecek bir şey.
Fark nereden çıkıyor? Üç kalem
1. Arsa payı DASK'ta yok
Evinin piyasa değerinin önemli bir bölümü binanın değil, arsanın. İstanbul'da merkezi bir semtteki daire ile aynı metrekaredeki taşra dairesi arasındaki fiyat farkının çoğu buradan gelir.
DASK yalnızca yapıyı sigortalar; arsa payını hiç hesaba katmaz. Mantığı şu: deprem arsayı yok etmiyor, binayı yıkıyor. Ama bu mantık, "evimin değeri kadar ödeme alırım" beklentisini baştan geçersiz kılıyor.
2. Eşya kapsam dışı
DASK'ta eşya teminatı yoktur. Mobilyan, beyaz eşyan, elektronik cihazların, kıyafetlerin — hiçbiri. Bir evi yeniden kurmanın maliyetinin ne kadarının eşya olduğunu düşünürsen, bu kalem tek başına ciddi bir boşluk.
3. Muafiyet
DASK'ta tenzili muafiyet uygulanır: hesaplanan hasarın belirli bir oranı sigortalıya ait sayılır ve ödemeden düşülür. Yani hasar tespit edildikten sonra bile ödenen tutar, tespit edilen zararın tamamı değildir.
| Kalem | DASK | Konut poliçesi (deprem teminatlı) |
|---|---|---|
| Binanın yapısal zararı | ✅ Azami teminata kadar | ✅ Belirlediğin bedele kadar |
| Arsa payı | ❌ Hiç | ❌ Hiç (hiçbir poliçede yoktur) |
| Eşya | ❌ Hiç | ✅ Beyan ettiğin eşya bedeline kadar |
| Enkaz kaldırma | Sınırlı | ✅ Poliçe şartlarına göre |
| Geçici konaklama / kira | ❌ Yok | ✅ Teminat eklendiyse |
| Azami teminat üstü yapısal zarar | ❌ Ödenmez | ✅ İlave deprem teminatı bu boşluğu kapatır |
Aradaki farkı nasıl hesaplarsın?
Dört adımda, kendi evin için çıkarabilirsin:
- Yeniden yapım maliyetini bul. Evin piyasa fiyatını değil, "bu binayı bugün sıfırdan yapsam kaça mal olur" sorusunun cevabını ara. Brüt metrekare × güncel inşaat birim maliyeti kaba bir sonuç verir.
- DASK teminatını poliçenden oku. Sigorta bedeli satırı.
- Farkı al. Birinci satırdan ikinciyi çıkar. Çıkan rakam, deprem olduğunda senin cebinden çıkacak yapısal maliyet.
- Eşyayı ayrıca ekle. Evindeki eşyayı sıfırdan almanın maliyetini tahmin et. DASK bunun hiçbirini ödemez, dolayısıyla tamamı açıkta.
Neden piyasa fiyatına göre hesap yapılmaz
Sigortada ölçü yeniden yapım maliyetidir, piyasa fiyatı değil. Deprem binayı yıktığında ihtiyacın olan şey binayı yeniden yapmak; arsa zaten duruyor.
Bu yüzden iki yönde de hata yapılıyor: değerli semtlerde insanlar "evim çok değerli, DASK az" diye haklı olarak şikâyet ediyor; ucuz bölgelerde ise "teminat fazla" sanılıyor. İkisinin de ölçüsü yanlış. Doğru ölçü, metrekare ve inşaat maliyeti.
Farkı kapatmanın yolu: ilave deprem teminatı
DASK'ın teminatını yükseltemezsin — tarifesi ve azami tutarı mevzuatla belirlenir. Ama üstüne bir katman koyabilirsin.
Konut sigortası poliçesine eklenen deprem teminatı, DASK'ın bittiği yerden başlar. Yapısal zararın azami teminatı aşan kısmını, eşyanı ve çoğu poliçede geçici konaklama gibi kalemleri kapsar.
- Önce DASK zorunludur. Konut poliçesine deprem teminatı eklenebilmesi için geçerli bir DASK poliçen olması aranır. İkisi birbirinin alternatifi değil, üst üste iki kattır.
- Bedeli sen belirlersin. Bina ve eşya için ayrı bedel yazılır. Burada eksik sigorta tuzağına dikkat: bedeli düşük yazarsan hasarda ödeme orantılı düşer.
- Muafiyet burada da vardır. Oranı poliçeye göre değişir; teklif karşılaştırırken yalnızca prime değil, muafiyet oranına da bak.
DASK'ım var, konut sigortam da var — deprem kapsamda mı?
Otomatik değil. Konut poliçesi yangın, su, hırsızlık gibi teminatlarla düzenlenebilir ve deprem teminatı içermeyebilir. Deprem ayrıca eklenen ve ayrıca fiyatlanan bir teminattır.
Poliçenin teminat listesine bak: "Deprem" ya da "Deprem ve Yanardağ Püskürmesi" satırı var mı? Yoksa, DASK dışında deprem korumam var sanmak yanlış olur.
Hasar günü süreç nasıl işliyor?
- DASK'a ihbar. Deprem sonrası hasar bildirimi DASK'ın çağrı merkezi, internet sitesi ya da e-Devlet üzerinden yapılır. Poliçe numaranı bilmesen de adres ve kimlik bilgisiyle bulunur.
- Hasar tespiti. Görevlendirilen eksper binayı inceler ve hasar oranını belirler.
- Ödeme. Tespit edilen zarardan muafiyet düşülür; kalan tutar azami teminatı aşmıyorsa ödenir, aşıyorsa azami teminat kadar ödenir.
- Konut poliçen varsa ikinci dosya. İlave deprem teminatın varsa ayrı bir hasar dosyası açılır. Bu dosya DASK'ın ödediğini düşerek üstünü tamamlar.
Tespite katılmıyorsan itiraz hakkın var. İtiraz süreci ve hangi belgelerin istendiği değişebildiği için, tespit raporunu eline geçer geçmez tarihli olarak sakla ve itirazı geciktirme.
Teminatını bugün kontrol etmenin üç adımı
- DASK poliçeni aç, m² ve yapı tarzını tapunla karşılaştır. Yanlışsa düzelttir; yanlış beyan hasarda ödemeyi düşürür.
- Konut poliçendeki teminat listesine bak. "Deprem" satırı var mı, yoksa ekletecek misin?
- Bina ve eşya bedellerini güncelle. İnşaat maliyetleri hızlı değişiyor; üç yıl önce yazdırdığın bedel bugün eksik sigorta anlamına geliyor olabilir.
DASK'ın neyi kapsayıp neyi kapsamadığını DASK sayfasında, konut poliçesinin teminat yapısını konut sigortası sayfasında bulabilirsin.
Sık sorulanlar
DASK teminatımı yükseltebilir miyim?
Hayır. DASK'ın tarifesi ve azami teminat tutarı mevzuatla belirlenir; istediğin bedeli yazdıramazsın. Teminatı artırmanın yolu DASK'ı büyütmek değil, konut poliçesine ilave deprem teminatı eklemektir.
DASK eşyamı öder mi?
Hayır. DASK yalnızca binanın yapısal zararını karşılar. Mobilya, beyaz eşya, elektronik cihaz ve kişisel eşya kapsam dışıdır. Eşya için konut poliçesi gerekir.
Konut sigortam var, DASK'a gerek var mı?
Var. DASK zorunludur ve konut poliçesine deprem teminatı eklenebilmesi için genellikle geçerli bir DASK poliçesi aranır. İkisi alternatif değil, üst üste iki katmandır: DASK alt katman, konut poliçesi üstünü tamamlayan katman.
Poliçemdeki metrekare yanlış yazılmış, ne olur?
Teminat yanlış hesaplanmış demektir. Eksik yazılmışsa hasarda ödemen düşer; fazla yazılmışsa gereksiz prim ödüyorsun. İkisi de düzeltilebilir — hasar beklemeden zeyilname ile güncellettir.
Kiracıyım, DASK'ı ben mi yaptırmalıyım?
DASK binayı sigortaladığı için yaptırma yükümlülüğü mal sahibindedir ve tazminat da mal sahibine ödenir. Kiracı olarak korumak istediğin şey eşyandır; bunun için kendi adına bir konut poliçesi yaptırman gerekir.
Bu yazı neye dayanıyor
- 6305 sayılı Afet Sigortaları Kanunu
- Zorunlu Deprem Sigortası Genel Şartları
- DASK tarife ve talimatları: metrekare birim maliyetleri ve azami teminat tutarı her yıl güncellendiği için yazıda rakam verilmemiştir.
- Konut sigortası poliçelerinin özel şartları: ilave deprem teminatının kapsamı ve muafiyet oranı şirkete göre değişir.
Sorunu kendi cümlenle yaz; blogun tamamında arar.
Teminatın yeterli mi hesaplayalım
DASK poliçenin fotoğrafını gönder; metrekare ve yapı tarzının doğru olup olmadığına bakıp aradaki farkı birlikte çıkaralım.
Sorman ücretsiz. Poliçeni birlikte okuruz; gerekirse teklifleri yan yana koyup karşılaştırırız.